คำนวณกำลังซื้อบ้าน
ประเมินราคาบ้านที่คุณซื้อไหวจากรายได้ ภาระหนี้ เงินดาวน์ และเกณฑ์ที่ผู้ให้กู้มักใช้
เกี่ยวกับคำนวณกำลังซื้อบ้าน
ประเมินราคาบ้านที่คุณซื้อไหวจากรายได้ ภาระหนี้ เงินดาวน์ และเกณฑ์ที่ผู้ให้กู้มักใช้
เป็นส่วนหนึ่งของหมวด “สินเชื่อบ้านและอสังหาริมทรัพย์” ของ SmartCalcy ทำงานในเบราว์เซอร์โดยไม่ต้องมีบัญชี ใช้สกุลเงินและหน่วยของคุณ (เปลี่ยนได้ที่ด้านบนของหน้า) และให้ค่าประมาณเพื่อเป็นข้อมูลเท่านั้น จึงควรตรวจสอบแนวทางอย่างเป็นทางการก่อนนำผลลัพธ์ไปใช้
วิธีใช้คำนวณกำลังซื้อบ้าน
คำนวณอะไรและใช้เมื่อไร
ประมาณราคาบ้านที่คุณสามารถซื้อได้ โดยคำนวณย้อนจากรายได้ หนี้ที่มีอยู่ เงินดาวน์ และสัดส่วนรายได้ที่ผู้ให้กู้มักยอมให้ใช้กับที่อยู่อาศัย
วิธีใช้ทีละขั้นตอน
- กรอกรายได้ครัวเรือนก่อนหักภาษี และยอดผ่อนหนี้รายเดือนที่จ่ายประจำ
- เพิ่มเงินดาวน์ อัตราดอกเบี้ยที่คาดไว้ และระยะเวลากู้
- กำหนดภาษีทรัพย์สิน ค่าประกัน และค่าส่วนกลางรายเดือน (ถ้ามี)
- คงเกณฑ์ไว้ที่ 28% และ 36% หรือปรับให้ตรงกับผู้ให้กู้ของคุณ
ความหมายของแต่ละช่อง
- Household income – Gross income ต่อ ปี.
- รายเดือน debts – Payments on cards loans และ cars, but not rent.
- เงินดาวน์ – Cash you will put down.
- Property ภาษี และ insurance – the ราคา. รายปี ต้นทุน as a เปอร์เซ็นต์
- Housing limit – gross income The maximum share ชิ้นในราคา housing. 28% คือ the traditional guide.
- ทั้งหมด debts limit – The maximum share of income for housing plus all other debts. 36% is traditional.
วิธีอ่านผลลัพธ์
- ราคา you could afford – Home price at which the monthly cost reaches the lower of the two limits.
- รายเดือน housing ต้นทุน – The งบประมาณ available, และ which limit set it.
- Mortgage ภาษี และ insurance – How that งบประมาณ คือ divided.
สูตร
Housing budget = the lower of (income ÷ 12 × housing limit) and (income ÷ 12 × all-debts limit − monthly debts). Price = (budget − charges + deposit × f) ÷ (f + t), where f is the mortgage payment per unit borrowed and t is monthly tax and insurance as a share of price.
ตัวอย่างการคำนวณ
Income of 80,000, debts of 300 a month and a 40,000 deposit at 6.5% over 25 years. The 28% limit gives 1,866.67 a month, below the all-debts limit, so the estimate is about 296,343 with a 256,343 mortgage.
สมมติฐานและข้อจำกัด
- Lenders also consider credit ประวัติศาสตร์ savings, job stability และ stress-test your payments at higher rates.
- The 28/36 rule is a guide, and lenders in your country may use income multiples instead.
- ภาษี และ price. insurance are simple percentages
ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย
- Treating the result as a lending offer.
- Leaving out upkeep utilities และ moving ต้นทุน.
- Forgetting that a variable rate could raise the payment.
คำถามที่พบบ่อย
ทำไมผลลัพธ์จึงต่ำกว่าจำนวนเท่าของรายได้ที่ผู้ให้กู้ใช้?
ผู้ให้กู้ที่ใช้จำนวนเท่าของรายได้ เช่น 4.5 เท่าของเงินเดือน อาจให้กู้มากกว่าที่กฎ 28% แนะนำ สิ่งที่คุณจ่ายไหวกับสิ่งที่กู้ได้เป็นคนละเรื่องกัน
ควรใช้รายได้ก่อนหักหรือหลังหักภาษี?
กฎ 28/36 ใช้รายได้ก่อนหักภาษี ตรวจสอบด้วยว่าค่างวดยังเหมาะกับเงินที่ได้รับจริง
เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง
รายละเอียด
- รายเดือน housing ต้นทุน
- £1,866.67limited by the 28% housing limit
- Mortgage payment
- £1,730.84
- Property ภาษี
- £49.39
- Insurance
- £86.43
- Income ต่อ เดือน
- £6,666.67