Kalkulator zdolności kredytowej na dom
Oszacuj, na dom w jakiej cenie Cię stać, na podstawie dochodu, zadłużenia, wkładu własnego i typowych wskaźników banków.
O narzędziu: Kalkulator zdolności kredytowej na dom
Oszacuj, na dom w jakiej cenie Cię stać, na podstawie dochodu, zadłużenia, wkładu własnego i typowych wskaźników banków.
Część działu „Kredyty hipoteczne i nieruchomości” w SmartCalcy. Działa w przeglądarce bez konta, używa Twojej waluty i jednostek (zmienisz je u góry strony) i podaje szacunki wyłącznie informacyjnie, więc zanim zaufasz wynikowi, sprawdź oficjalne wytyczne.
Jak korzystać z narzędzia: Kalkulator zdolności kredytowej na dom
Co oblicza i kiedy z niego korzystać
Szacuje cenę domu, na jaki Cię stać, licząc wstecz od dochodu, obecnych długów, wkładu własnego i części dochodu, którą kredytodawcy zwykle dopuszczają na mieszkanie.
Jak korzystać krok po kroku
- Wpisz dochód gospodarstwa domowego przed opodatkowaniem i swoje regularne miesięczne spłaty długów.
- Dodaj wkład własny, przewidywane oprocentowanie i okres kredytu.
- Ustaw podatek od nieruchomości, ubezpieczenie i ewentualną miesięczną opłatę eksploatacyjną.
- Zostaw limity 28% i 36% lub zmień je zgodnie z wymogami kredytodawcy.
Co oznacza każde pole
- Household income – Gross income za rok.
- Miesięczna debts – Payments on cards, loans i cars, but not rent.
- Wkład własny – Cash you will put down.
- Property Podatek i insurance – Roczna Koszty as a Procent – the Cena.
- Housing limit – The maximum share – gross income za housing. 28% to the traditional guide.
- Wszystkie debts limit – The maximum share of income for housing plus all other debts. 36% is traditional.
Jak czytać wyniki
- Cena you could afford – Home price at which the monthly cost reaches the lower of the two limits.
- Miesięczna housing Koszt – The budżet available, i which limit set it.
- Mortgage, Podatek i insurance – How that budżet to divided.
Wzór
Housing budget = the lower of (income ÷ 12 × housing limit) and (income ÷ 12 × all-debts limit − monthly debts). Price = (budget − charges + deposit × f) ÷ (f + t), where f is the mortgage payment per unit borrowed and t is monthly tax and insurance as a share of price.
Przykład krok po kroku
Income of 80,000, debts of 300 a month and a 40,000 deposit at 6.5% over 25 years. The 28% limit gives 1,866.67 a month, below the all-debts limit, so the estimate is about 296,343 with a 256,343 mortgage.
Założenia i ograniczenia
- Lenders also consider credit Historia, savings, job stability i stress-test your payments at higher rates.
- The 28/36 rule is a guide, and lenders in your country may use income multiples instead.
- Podatek i insurance are simple percentages – price.
Częste błędy
- Treating the result as a lending offer.
- Leaving out upkeep, utilities i moving Koszty.
- Forgetting that a variable rate could raise the payment.
Najczęściej zadawane pytania
Dlaczego wynik jest niższy niż wielokrotność dochodu stosowana przez mój bank?
Kredytodawcy stosujący wielokrotność dochodu, np. 4,5-krotność pensji, mogą pożyczyć więcej, niż sugeruje reguła 28%. To, na co Cię stać, i to, co możesz dostać, to różne rzeczy.
Czy używać dochodu brutto czy netto?
Reguła 28/36 opiera się na dochodzie brutto. Sprawdź też, czy rata mieści się w dochodzie netto.
Powiązane narzędzia
Szczegóły
- Miesięczna housing Koszt
- £1,866.67limited by the 28% housing limit
- Mortgage payment
- £1,730.84
- Property Podatek
- £49.39
- Insurance
- £86.43
- Income za miesiąc
- £6,666.67