Kalkulator kemampuan membeli rumah
Anggarkan harga rumah yang mampu anda beli berdasarkan pendapatan, hutang, deposit dan nisbah biasa pemberi pinjaman.
Tentang Kalkulator kemampuan membeli rumah
Anggarkan harga rumah yang mampu anda beli berdasarkan pendapatan, hutang, deposit dan nisbah biasa pemberi pinjaman.
Sebahagian daripada bahagian “Pinjaman rumah & hartanah” SmartCalcy. Ia berjalan dalam pelayar anda tanpa akaun, menggunakan mata wang dan unit anda sendiri (tukarkannya di bahagian atas halaman), dan memberikan anggaran untuk makluman sahaja, jadi semak panduan rasmi sebelum anda bergantung pada sesuatu hasil.
Cara menggunakan Kalkulator kemampuan membeli rumah
Apa yang dikira dan bila menggunakannya
Ini menganggar harga rumah yang mampu anda beli, dikira ke belakang daripada pendapatan, hutang sedia ada, deposit dan bahagian pendapatan yang biasanya dibenarkan oleh pemberi pinjaman untuk perumahan.
Cara menggunakannya, langkah demi langkah
- Masukkan pendapatan isi rumah sebelum cukai dan bayaran hutang bulanan tetap anda.
- Tambah deposit, kadar faedah jangkaan dan tempoh pinjaman anda.
- Tetapkan cukai harta, insurans dan sebarang caj perkhidmatan bulanan.
- Biarkan had pada 28% dan 36%, atau ubahnya mengikut pemberi pinjaman anda.
Maksud setiap input
- Household income – Gross income setiap tahun.
- Bulanan debts – Payments on cards, loans dan cars, but not rent.
- Deposit – Cash you will put down.
- Property cukai dan insurance – Tahunan Kos as a peratusan the harga.
- Housing limit – The maximum share gross income untuk housing. 28% ialah the traditional guide.
- Semua debts limit – The maximum share of income for housing plus all other debts. 36% is traditional.
Cara membaca hasil
- Harga you could afford – Home price at which the monthly cost reaches the lower of the two limits.
- Bulanan housing Kos – The bajet available, dan which limit set it.
- Mortgage, cukai dan insurance – How that bajet ialah divided.
Formula
Housing budget = the lower of (income ÷ 12 × housing limit) and (income ÷ 12 × all-debts limit − monthly debts). Price = (budget − charges + deposit × f) ÷ (f + t), where f is the mortgage payment per unit borrowed and t is monthly tax and insurance as a share of price.
Contoh pengiraan
Income of 80,000, debts of 300 a month and a 40,000 deposit at 6.5% over 25 years. The 28% limit gives 1,866.67 a month, below the all-debts limit, so the estimate is about 296,343 with a 256,343 mortgage.
Andaian dan had
- Lenders also consider credit Sejarah, savings, job stability dan stress-test your payments at higher rates.
- The 28/36 rule is a guide, and lenders in your country may use income multiples instead.
- Cukai dan insurance are simple percentages harga.
Kesilapan biasa
- Treating the result as a lending offer.
- Leaving out upkeep, utilities dan moving Kos.
- Forgetting that a variable rate could raise the payment.
Soalan lazim
Mengapa hasilnya lebih rendah daripada gandaan pendapatan pemberi pinjaman saya?
Pemberi pinjaman yang menggunakan gandaan pendapatan, seperti 4.5 kali gaji, mungkin meminjamkan lebih daripada yang dicadangkan oleh peraturan 28%. Mampu dan boleh dipinjam ialah dua perkara berbeza.
Patutkah saya menggunakan pendapatan kasar atau bersih?
Peraturan 28/36 menggunakan pendapatan kasar. Pastikan bayaran juga sesuai dengan gaji bersih anda.
Alat berkaitan
Butiran
- Bulanan housing Kos
- £1,866.67limited by the 28% housing limit
- Mortgage payment
- £1,730.84
- Property cukai
- £49.39
- Insurance
- £86.43
- Income setiap bulan
- £6,666.67