ઘર પોષાય તેવું કેલ્ક્યુલેટર
આવક, દેવાં, ડાઉન પેમેન્ટ અને ધિરાણકર્તાના સામાન્ય ગુણોત્તર પરથી તમને કેટલી કિંમતનું ઘર પોષાય તેનો અંદાજ લગાવો.
ઘર પોષાય તેવું કેલ્ક્યુલેટર વિશે
આવક, દેવાં, ડાઉન પેમેન્ટ અને ધિરાણકર્તાના સામાન્ય ગુણોત્તર પરથી તમને કેટલી કિંમતનું ઘર પોષાય તેનો અંદાજ લગાવો.
SmartCalcyના “હોમ લોન અને રિયલ એસ્ટેટ” વિભાગનો ભાગ. તે એકાઉન્ટ વિના તમારા બ્રાઉઝરમાં ચાલે છે, તમારા પોતાના ચલણ અને એકમો વાપરે છે (પેજની ઉપર બદલો), અને ફક્ત માહિતી માટે અંદાજ આપે છે, તેથી પરિણામ પર આધાર રાખતાં પહેલાં સત્તાવાર માર્ગદર્શન તપાસો.
ઘર પોષાય તેવું કેલ્ક્યુલેટર કેવી રીતે વાપરવું
તે શું ગણે છે અને ક્યારે વાપરવું
તમારી આવક, હાલનાં દેવાં, ડાઉન પેમેન્ટ અને ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે આવાસ માટે માન્ય રાખતા આવકના હિસ્સા પરથી ઊલટી ગણતરી કરીને તમે કેટલી કિંમતનું ઘર પરવડી શકો તેનો અંદાજ આપે છે.
તેને કેવી રીતે વાપરવું, પગલાવાર
- ટેક્સ પહેલાંની ઘરની આવક અને તમારી નિયમિત માસિક દેવાની ચુકવણી દાખલ કરો.
- તમારું ડાઉન પેમેન્ટ, અપેક્ષિત વ્યાજ દર અને લોનની મુદત ઉમેરો.
- પ્રોપર્ટી ટેક્સ, વીમો અને કોઈ માસિક સર્વિસ ચાર્જ સેટ કરો.
- મર્યાદા 28% અને 36% પર રહેવા દો, અથવા તમારા ધિરાણકર્તા મુજબ બદલો.
દરેક ઇનપુટનો અર્થ
- Household income – પ્રતિ વર્ષ. Gross income
- માસિક debts – Payments on cards, loans અને cars, but not rent.
- ડાઉન પેમેન્ટ – Cash you will put down.
- Property ટેક્સ અને insurance – વાર્ષિક ખર્ચ as a ટકાવારી the કિંમત.
- Housing limit – housing. 28% એટલે the traditional guide.માં The maximum share gross income
- બધાં debts limit – The maximum share of income for housing plus all other debts. 36% is traditional.
પરિણામો કેવી રીતે વાંચવાં
- કિંમત you could afford – Home price at which the monthly cost reaches the lower of the two limits.
- માસિક housing પડતર – The બજેટ available, અને which limit set it.
- Mortgage, ટેક્સ અને insurance – How that બજેટ એટલે divided.
સૂત્ર
Housing budget = the lower of (income ÷ 12 × housing limit) and (income ÷ 12 × all-debts limit − monthly debts). Price = (budget − charges + deposit × f) ÷ (f + t), where f is the mortgage payment per unit borrowed and t is monthly tax and insurance as a share of price.
ઉકેલેલું ઉદાહરણ
Income of 80,000, debts of 300 a month and a 40,000 deposit at 6.5% over 25 years. The 28% limit gives 1,866.67 a month, below the all-debts limit, so the estimate is about 296,343 with a 256,343 mortgage.
ધારણાઓ અને મર્યાદાઓ
- Lenders also consider credit ઇતિહાસ, savings, job stability અને stress-test your payments at higher rates.
- The 28/36 rule is a guide, and lenders in your country may use income multiples instead.
- ટેક્સ અને insurance are simple percentages price.
સામાન્ય ભૂલો
- Treating the result as a lending offer.
- Leaving out upkeep, utilities અને moving ખર્ચ.
- Forgetting that a variable rate could raise the payment.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
પરિણામ મારા ધિરાણકર્તાના આવકના ગુણાંક કરતાં ઓછું કેમ છે?
પગારના 4.5 ગણા જેવો આવક ગુણાંક વાપરતા ધિરાણકર્તાઓ 28% નિયમ સૂચવે તેના કરતાં વધુ ધિરાણ આપી શકે. પરવડે તેવું અને મળી શકે તેવું એ બે અલગ બાબતો છે.
મારે કુલ આવક વાપરવી કે ચોખ્ખી?
28/36 નિયમ કુલ આવક વાપરે છે. હપ્તો તમારા હાથમાં આવતા પગારમાં પણ બેસે છે કે નહીં તે તપાસો.
સંબંધિત સાધનો
વિગતો
- માસિક housing પડતર
- £1,866.67limited by the 28% housing limit
- Mortgage payment
- £1,730.84
- Property ટેક્સ
- £49.39
- Insurance
- £86.43
- પ્રતિ મહિનો Income
- £6,666.67