คำนวณสินเชื่อ
คำนวณการผ่อนชำระ การชำระเงินแบบเลื่อนจ่าย และพันธบัตร พร้อมตารางการผ่อนชำระ
เกี่ยวกับคำนวณสินเชื่อ
คำนวณการผ่อนชำระ การชำระเงินแบบเลื่อนจ่าย และพันธบัตร พร้อมตารางการผ่อนชำระ
เป็นส่วนหนึ่งของหมวด “การเงิน” ของ SmartCalcy ทำงานในเบราว์เซอร์โดยไม่ต้องมีบัญชี ใช้สกุลเงินและหน่วยของคุณ (เปลี่ยนได้ที่ด้านบนของหน้า) และให้ค่าประมาณเพื่อเป็นข้อมูลเท่านั้น จึงควรตรวจสอบแนวทางอย่างเป็นทางการก่อนนำผลลัพธ์ไปใช้
วิธีใช้คำนวณสินเชื่อ
คำนวณอะไรและใช้เมื่อไร
ครอบคลุมสามรูปแบบที่พบบ่อยในการกู้หรือชำระคืนเงิน: สินเชื่อแบบผ่อนชำระที่จ่ายเป็นงวดสม่ำเสมอ สินเชื่อแบบชำระครั้งเดียวตอนครบกำหนด และพันธบัตร ซึ่งใช้หามูลค่าวันนี้ของยอดชำระคืนในอนาคตที่ทราบแล้ว กราฟจะแยกยอดรวมออกเป็นเงินต้นและดอกเบี้ย
วิธีใช้ทีละขั้นตอน
- เลือกประเภทสินเชื่อ: ผ่อนชำระเป็นงวด ชำระครั้งเดียวตอนครบกำหนด หรือพันธบัตร
- กรอกจำนวนเงิน ระยะเวลาเป็นปีพร้อมเดือนที่เกินมา (ถ้ามี) และอัตราดอกเบี้ยต่อปี
- เลือกวิธีทบต้นดอกเบี้ย และสำหรับสินเชื่อแบบผ่อนชำระ ให้เลือกความถี่ในการผ่อน
- เพิ่มเงินโปะในแต่ละงวดได้ตามต้องการ
- ดูผลลัพธ์ กราฟเงินต้นและดอกเบี้ย และตารางผ่อนชำระ
ความหมายของแต่ละช่อง
- วงเงินกู้ – The sum borrowed. In Bond mode this becomes the future repayment amount.
- ระยะเวลา – Years, plus extra months. Fractions of a year work, for example 2 years 6 months.
- อัตราดอกเบี้ย – The yearly nominal rate. Zero is allowed and gives a loan with no interest.
- Compound – How often interest is added to the balance: monthly, annually, semi-annually, quarterly, weekly, daily or continuously.
- ค่าจ้าง back – Amortized only. How often a payment is made: every month, quarter, half year, year, two weeks or week.
- เผื่อเพิ่ม with ต่อชิ้น payment – ไม่บังคับ. It goes แบบตรง ถึง the balance และ shortens the loan.
วิธีอ่านผลลัพธ์
- Repayment ต่อ คาบ – Amortized. The fixed amount due at each payment date.
- ปริมาณ ครบกำหนด at maturity – Deferred payment. The principal plus all compounded interest, paid once at the end.
- Initial ค่า – Bond. The ราคา วันนี้ that grows ถึง the future repayment ปริมาณ.
- ดอกเบี้ยรวม – Everything ได้ค่าจ้าง above the ปริมาณ เงินที่กู้.
- อัตราที่แท้จริงต่อปี – The true yearly growth after compounding, so different compounding choices can be compared.
- Schedule – principal A year-by-year table ดอกเบี้ย และ ยอดคงเหลือ.
สูตร
Effective annual rate EAR = (1 + r ÷ m)^m − 1, or e^r − 1 for continuous compounding. Rate per payment i = (1 + EAR)^(1 ÷ payments per year) − 1. Amortized payment = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). Deferred amount due = P × (1 + EAR)^t. Bond initial value = future amount ÷ (1 + EAR)^t. Here t is the term in years and n is the number of payments.
ตัวอย่างการคำนวณ
Borrow 100,000 at 6% for 10 years, compounded monthly and paid monthly. The payment is 1,110.21 for 120 payments, 133,224.60 in total, so 33,224.60 is interest (25% of the total). Repaid instead as one lump sum with annual compounding, the amount due at the end is 179,084.77, of which 79,084.77 is interest. Working backwards, a bond promising 179,084.77 in 10 years at 6% is worth 100,000 today.
สมมติฐานและข้อจำกัด
- A fixed อัตรา ชิ้นในราคา the whole ระยะเวลา.
- ต่อชิ้น คาบ. Equal payments made at the เลิก
- Fees insurance และ early repayment charges are excluded.
- Compounding and payment frequency are treated separately, as lenders do.
ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย
- Comparing loans by payment alone. A longer term lowers the payment but raises the total interest.
- Mixing up the nominal rate with the effective annual rate when compounding differs.
- Entering เดือน ที่ the ปี กล่อง.
- Forgetting that a deferred loan can cost far more than an amortized one, because interest is charged on unpaid interest for the whole term.
คำถามที่พบบ่อย
สินเชื่อแบบผ่อนชำระเป็นงวดคืออะไร?
สินเชื่อที่ชำระคืนเป็นงวดเท่า ๆ กัน งวดแรก ๆ ส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย ส่วนงวดหลัง ๆ ส่วนใหญ่เป็นเงินต้น
สินเชื่อแบบชำระครั้งเดียวตอนครบกำหนดคืออะไร?
ไม่ต้องจ่ายอะไรจนกว่าจะครบกำหนด ยอดคงค้างจะทบต้นไปเรื่อย ๆ และชำระคืนทั้งหมดในงวดเดียวเมื่อครบกำหนด
โหมดพันธบัตรคำนวณอะไร?
จำนวนเงินที่คุณต้องให้กู้หรือลงทุนวันนี้ เพื่อให้เติบโตเป็นยอดชำระคืนในอนาคตที่ทราบแล้ว
ถ้าอัตราดอกเบี้ยเป็นศูนย์จะเป็นอย่างไร?
ค่างวดเท่ากับยอดกู้หารด้วยจำนวนงวด และไม่มีดอกเบี้ย
อัตรานี้คือ APR หรือไม่?
ใช้ APR หากต้องการให้ค่าธรรมเนียมสะท้อนอยู่ในต้นทุน มิฉะนั้นให้ใช้อัตราดอกเบี้ย
ทำไมการผ่อนรายสัปดาห์หรือรายสองสัปดาห์จึงประหยัดดอกเบี้ย?
การผ่อนถี่ขึ้นทำให้ยอดคงค้างลดลงเร็วขึ้น ดอกเบี้ยจึงสะสมน้อยลง
เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง
รายละเอียด
- รวม of 60 payments
- £17,778.65
- ดอกเบี้ยรวม
- £2,778.65
- ยอดชำระรวม
- £17,778.65
- อัตรา ต่อ payment
- 0.575%
รายปี
| ปี | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|
| 1 | £2,602 | £954 | £12,398 |
| 2 | £2,787 | £768 | £9,611 |
| 3 | £2,986 | £570 | £6,625 |
| 4 | £3,199 | £357 | £3,426 |
| 5 | £3,426 | £129 | £0 |