வீடு வாங்கும் திறன் கால்குலேட்டர்
வருமானம், கடன்கள், முன்பணம் மற்றும் வழக்கமான கடன் வழங்குநர் விகிதங்களிலிருந்து நீங்கள் வாங்கக்கூடிய வீட்டின் விலையை மதிப்பிடுங்கள்.
வீடு வாங்கும் திறன் கால்குலேட்டர் பற்றி
வருமானம், கடன்கள், முன்பணம் மற்றும் வழக்கமான கடன் வழங்குநர் விகிதங்களிலிருந்து நீங்கள் வாங்கக்கூடிய வீட்டின் விலையை மதிப்பிடுங்கள்.
SmartCalcy-இன் “வீட்டுக் கடன் & ரியல் எஸ்டேட்” பிரிவின் ஒரு பகுதி. இது கணக்கு இல்லாமல் உங்கள் உலாவியில் இயங்குகிறது, உங்கள் சொந்த நாணயம் மற்றும் அலகுகளைப் பயன்படுத்துகிறது (பக்கத்தின் மேலே மாற்றலாம்), தகவலுக்காக மட்டுமே மதிப்பீடுகளைத் தருகிறது; எனவே ஒரு முடிவை நம்புவதற்கு முன் அதிகாரப்பூர்வ வழிகாட்டுதலைச் சரிபாருங்கள்.
வீடு வாங்கும் திறன் கால்குலேட்டர்-ஐ எப்படிப் பயன்படுத்துவது
இது என்ன கணக்கிடுகிறது, எப்போது பயன்படுத்துவது
உங்கள் வருமானம், தற்போதைய கடன்கள், முன்பணம் மற்றும் வீட்டுவசதிக்குக் கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக அனுமதிக்கும் வருமானப் பங்கு ஆகியவற்றிலிருந்து பின்னோக்கிக் கணக்கிட்டு, நீங்கள் வாங்கக்கூடிய வீட்டு விலையைக் கணிக்கிறது.
படிப்படியாக எப்படிப் பயன்படுத்துவது
- வரிக்கு முந்தைய குடும்ப வருமானத்தையும் உங்கள் வழக்கமான மாதக் கடன் தவணைகளையும் உள்ளிடுங்கள்.
- உங்கள் முன்பணம், எதிர்பார்க்கும் வட்டி விகிதம், கடன் காலம் ஆகியவற்றைச் சேர்க்கவும்.
- சொத்து வரி, காப்பீடு மற்றும் ஏதேனும் மாதச் சேவைக் கட்டணத்தை அமைக்கவும்.
- வரம்புகளை 28% மற்றும் 36% என விட்டுவிடுங்கள், அல்லது உங்கள் கடன் வழங்குநருக்கு ஏற்ப மாற்றுங்கள்.
ஒவ்வொரு உள்ளீடும் எதைக் குறிக்கிறது
- Household income – ஒரு ஆண்டு.-க்கு Gross income
- மாதந்தோறும் debts – Payments on cards, loans மற்றும் cars, but not rent.
- முன்பணம் – Cash you will put down.
- Property வரி மற்றும் insurance – the விலை. ஆண்டுதோறும் செலவுகள் as a சதவீதம்
- Housing limit – housing. 28% என்பது the traditional guide.-க்கு gross income The maximum share
- அனைத்தும் debts limit – The maximum share of income for housing plus all other debts. 36% is traditional.
முடிவுகளை எப்படிப் படிப்பது
- விலை you could afford – Home price at which the monthly cost reaches the lower of the two limits.
- மாதந்தோறும் housing செலவு – The பட்ஜெட் available, மற்றும் which limit set it.
- Mortgage, வரி மற்றும் insurance – How that பட்ஜெட் என்பது divided.
சூத்திரம்
Housing budget = the lower of (income ÷ 12 × housing limit) and (income ÷ 12 × all-debts limit − monthly debts). Price = (budget − charges + deposit × f) ÷ (f + t), where f is the mortgage payment per unit borrowed and t is monthly tax and insurance as a share of price.
ஒரு செயல்முறை எடுத்துக்காட்டு
Income of 80,000, debts of 300 a month and a 40,000 deposit at 6.5% over 25 years. The 28% limit gives 1,866.67 a month, below the all-debts limit, so the estimate is about 296,343 with a 256,343 mortgage.
அனுமானங்களும் வரம்புகளும்
- Lenders also consider credit வரலாறு, savings, job stability மற்றும் stress-test your payments at higher rates.
- The 28/36 rule is a guide, and lenders in your country may use income multiples instead.
- வரி மற்றும் விலை. insurance are simple percentages
பொதுவான தவறுகள்
- Treating the result as a lending offer.
- Leaving out upkeep, utilities மற்றும் moving செலவுகள்.
- Forgetting that a variable rate could raise the payment.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
முடிவு ஏன் என் கடன் வழங்குநரின் வருமானப் பெருக்கத்தை விடக் குறைவாக உள்ளது?
சம்பளத்தின் 4.5 மடங்கு போன்ற வருமானப் பெருக்கத்தைப் பயன்படுத்தும் கடன் வழங்குநர்கள், 28% விதி சொல்வதை விட அதிகம் கடன் தரலாம். தாங்கக்கூடியதும் கிடைப்பதும் வெவ்வேறு விஷயங்கள்.
மொத்த வருமானத்தையா நிகர வருமானத்தையா பயன்படுத்த வேண்டும்?
28/36 விதி மொத்த வருமானத்தைப் பயன்படுத்துகிறது. தவணை உங்கள் கைக்கு வரும் ஊதியத்துக்கும் பொருந்துகிறதா என்று சரிபாருங்கள்.
தொடர்புடைய கருவிகள்
விவரங்கள்
- மாதந்தோறும் housing செலவு
- £1,866.67limited by the 28% housing limit
- Mortgage payment
- £1,730.84
- Property வரி
- £49.39
- Insurance
- £86.43
- ஒரு மாதம்-க்கு Income
- £6,666.67