คำนวณการโปะบ้าน
ดูว่าการโปะเพิ่มรายเดือนหรือโปะก้อนใหญ่ช่วยลดระยะเวลาผ่อนบ้านและประหยัดดอกเบี้ยได้เท่าไร
เกี่ยวกับคำนวณการโปะบ้าน
ดูว่าการโปะเพิ่มรายเดือนหรือโปะก้อนใหญ่ช่วยลดระยะเวลาผ่อนบ้านและประหยัดดอกเบี้ยได้เท่าไร
เป็นส่วนหนึ่งของหมวด “สินเชื่อบ้านและอสังหาริมทรัพย์” ของ SmartCalcy ทำงานในเบราว์เซอร์โดยไม่ต้องมีบัญชี ใช้สกุลเงินและหน่วยของคุณ (เปลี่ยนได้ที่ด้านบนของหน้า) และให้ค่าประมาณเพื่อเป็นข้อมูลเท่านั้น จึงควรตรวจสอบแนวทางอย่างเป็นทางการก่อนนำผลลัพธ์ไปใช้
วิธีใช้คำนวณการโปะบ้าน
คำนวณอะไรและใช้เมื่อไร
เครื่องคำนวณนี้แสดงว่าคุณจะปลดหนี้บ้านได้เร็วขึ้นเท่าไร และประหยัดดอกเบี้ยได้เท่าไร หากโปะเพิ่มทุกเดือนหรือโปะก้อนครั้งเดียว
วิธีใช้ทีละขั้นตอน
- กรอกยอดคงค้างปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ย และจำนวนปีที่เหลือ
- เพิ่มจำนวนเงินที่จ่ายเพิ่มได้ทุกเดือน และเงินก้อนที่จ่ายได้ตอนนี้
- เปรียบเทียบระยะเวลาปลดหนี้และดอกเบี้ยใหม่กับแผนเดิม
ความหมายของแต่ละช่อง
- Mortgage ยอดคงเหลือ now – What you still owe, not the original loan.
- อัตราดอกเบี้ย – Your current รายปี อัตรา.
- ปี left – The remaining ระยะเวลา on the mortgage.
- เพิ่มต่อเดือน – Money added ถึง ต่อชิ้น regular payment.
- Lump ผลรวม – A one-off payment applied immediately ถึง the ยอดคงเหลือ.
วิธีอ่านผลลัพธ์
- Mortgage-free in – How long the loan lasts with your overpayments.
- ดอกเบี้ย ประหยัด – Interest without extra payments minus interest with them.
- Payment you make now – The required payment plus your extra amount.
สูตร
The required payment is P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n). Each month interest = balance × r, and the whole payment plus extra, minus that interest, reduces the balance. The loop runs until the balance reaches zero.
ตัวอย่างการคำนวณ
A 200,000 balance at 5.5% with 25 years left has a required payment of 1,228.17. Paying 200 more each month clears it in 18 years 9 months, 6 years 3 months sooner, and cuts interest from 168,452 to 120,683, a saving of about 47,770.
สมมติฐานและข้อจำกัด
- A fixed อัตรา ชิ้นในราคา the term. the rest
- Overpayments are accepted without charge. Many lenders cap penalty-free overpayments, often at 10% of the balance a year.
- The lump ผลรวม คือ ได้ค่าจ้าง immediately.
ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย
- Overpaying while carrying higher-rate debt such as credit cards. Clear the dearest debt first.
- Using up emergency savings ชิ้นในราคา overpayments.
- Forgetting that a fixed deal may carry an early repayment charge.
คำถามที่พบบ่อย
โปะหนี้ดีกว่าลงทุนเสมอหรือไม่?
การโปะหนี้ให้ผลตอบแทนที่แน่นอนเท่ากับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน การลงทุนอาจได้มากกว่าแต่ไม่รับประกัน คำตอบจึงขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยและระดับความเสี่ยงที่คุณรับได้
โปะก้อนเดียวหรือโปะรายเดือนประหยัดกว่า?
เงินที่จ่ายเร็วกว่าประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่า โดยทั่วไปการโปะก้อนตอนนี้จึงประหยัดกว่ายอดรวมเท่ากันที่ทยอยจ่ายหลายปี
เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง
รายละเอียด
- Payment you make now
- £1,428.17 ต่อเดือน£1,228.17 required
- ดอกเบี้ย without เผื่อเพิ่ม payments
- £168,452.50
- ดอกเบี้ย with เผื่อเพิ่ม payments
- £120,682.73
- ดอกเบี้ย ประหยัด
- £47,769.76
- ต้นฉบับ payoff เวลา
- 25 ปี
รายปี
| ปี | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|
| 1 | £6,295 | £10,843 | £193,705 |
| 2 | £6,650 | £10,488 | £187,054 |
| 3 | £7,025 | £10,113 | £180,029 |
| 4 | £7,422 | £9,716 | £172,607 |
| 5 | £7,840 | £9,298 | £164,767 |
| 6 | £8,283 | £8,855 | £156,484 |
| 7 | £8,750 | £8,388 | £147,734 |
| 8 | £9,243 | £7,895 | £138,491 |
| 9 | £9,765 | £7,373 | £128,726 |
| 10 | £10,316 | £6,822 | £118,411 |
| 11 | £10,898 | £6,241 | £107,513 |
| 12 | £11,512 | £5,626 | £96,001 |
| 13 | £12,162 | £4,977 | £83,839 |
| 14 | £12,848 | £4,291 | £70,992 |
| 15 | £13,572 | £3,566 | £57,419 |
| 16 | £14,338 | £2,800 | £43,081 |
| 17 | £15,147 | £1,991 | £27,935 |
| 18 | £16,001 | £1,137 | £11,934 |
| 19 | £11,934 | £263 | £0 |