Ev alım gücü hesaplama
Gelir, borçlar, peşinat ve bankaların yaygın oranlarına göre alabileceğiniz ev fiyatını tahmin edin.
Ev alım gücü hesaplama hakkında
Gelir, borçlar, peşinat ve bankaların yaygın oranlarına göre alabileceğiniz ev fiyatını tahmin edin.
SmartCalcy'nin “Konut kredisi ve gayrimenkul” bölümünün bir parçasıdır. Hesap gerektirmeden tarayıcınızda çalışır, kendi para biriminizi ve birimlerinizi kullanır (sayfanın üstünden değiştirebilirsiniz) ve yalnızca bilgi amaçlı tahminler verir; bir sonuca güvenmeden önce resmî kaynakları kontrol edin.
Ev alım gücü hesaplama nasıl kullanılır
Ne hesaplar ve ne zaman kullanılır
Gelirinizden, mevcut borçlarınızdan, peşinatınızdan ve kredi verenlerin konut için genellikle izin verdiği gelir payından geriye doğru hesaplayarak karşılayabileceğiniz ev fiyatını tahmin eder.
Adım adım nasıl kullanılır
- Hanenin vergi öncesi gelirini ve düzenli aylık borç ödemelerinizi girin.
- Peşinatınızı, beklenen faiz oranını ve kredi vadesini ekleyin.
- Emlak vergisini, sigortayı ve varsa aylık aidatı girin.
- Limitleri %28 ve %36'da bırakın veya kredi verenizinkilere göre değiştirin.
Her girdinin anlamı
- Household income – yıl. başına Gross income
- Aylık debts – Payments on cards, loans ve cars, but not rent.
- Peşinat – Cash you will put down.
- Property Vergi ve insurance – Yıllık Maliyetler as a Yüzde the Fiyat.
- Housing limit – housing. 28%: the traditional guide. karşılığında The maximum share gross income
- Tümü debts limit – The maximum share of income for housing plus all other debts. 36% is traditional.
Sonuçlar nasıl okunur
- Fiyat you could afford – Home price at which the monthly cost reaches the lower of the two limits.
- Aylık housing Maliyet – The bütçe available, ve which limit set it.
- Mortgage, Vergi ve insurance – How that bütçe: divided.
Formül
Housing budget = the lower of (income ÷ 12 × housing limit) and (income ÷ 12 × all-debts limit − monthly debts). Price = (budget − charges + deposit × f) ÷ (f + t), where f is the mortgage payment per unit borrowed and t is monthly tax and insurance as a share of price.
Çözümlü bir örnek
Income of 80,000, debts of 300 a month and a 40,000 deposit at 6.5% over 25 years. The 28% limit gives 1,866.67 a month, below the all-debts limit, so the estimate is about 296,343 with a 256,343 mortgage.
Varsayımlar ve sınırlar
- Lenders also consider credit Tarih, savings, job stability ve stress-test your payments at higher rates.
- The 28/36 rule is a guide, and lenders in your country may use income multiples instead.
- Vergi ve insurance are simple percentages price.
Yaygın hatalar
- Treating the result as a lending offer.
- Leaving out upkeep, utilities ve moving Maliyetler.
- Forgetting that a variable rate could raise the payment.
Sıkça sorulan sorular
Sonuç neden bankamın gelir çarpanından düşük?
Gelir çarpanı kullanan kredi verenler (örneğin maaşın 4,5 katı) %28 kuralının önerdiğinden fazla kredi verebilir. Karşılanabilir olanla verilebilecek olan farklı şeylerdir.
Brüt gelir mi, net gelir mi kullanmalıyım?
28/36 kuralı brüt geliri kullanır. Taksitin net maaşınıza da uyduğunu kontrol edin.
İlgili araçlar
Ayrıntılar
- Aylık housing Maliyet
- £1,866.67limited by the 28% housing limit
- Mortgage payment
- £1,730.84
- Property Vergi
- £49.39
- Insurance
- £86.43
- ay başına Income
- £6,666.67