Kalkulator penyelesaian awal pinjaman rumah
Lihat bagaimana bayaran bulanan tambahan atau bayaran sekaligus memendekkan tempoh pinjaman rumah anda dan mengurangkan faedah.
Tentang Kalkulator penyelesaian awal pinjaman rumah
Lihat bagaimana bayaran bulanan tambahan atau bayaran sekaligus memendekkan tempoh pinjaman rumah anda dan mengurangkan faedah.
Sebahagian daripada bahagian “Pinjaman rumah & hartanah” SmartCalcy. Ia berjalan dalam pelayar anda tanpa akaun, menggunakan mata wang dan unit anda sendiri (tukarkannya di bahagian atas halaman), dan memberikan anggaran untuk makluman sahaja, jadi semak panduan rasmi sebelum anda bergantung pada sesuatu hasil.
Cara menggunakan Kalkulator penyelesaian awal pinjaman rumah
Apa yang dikira dan bila menggunakannya
Kalkulator ini menunjukkan berapa cepat anda boleh bebas daripada pinjaman rumah, dan berapa banyak faedah yang anda jimatkan, jika anda membayar lebih setiap bulan atau membuat bayaran sekali gus.
Cara menggunakannya, langkah demi langkah
- Masukkan baki semasa, kadar faedah dan baki tahun anda.
- Tambah amaun tambahan yang boleh anda bayar setiap bulan dan sebarang bayaran sekali gus yang boleh anda bayar sekarang.
- Bandingkan masa pelunasan dan faedah baharu dengan pelan asal.
Maksud setiap input
- Mortgage Baki now – What you still owe, not the original loan.
- Kadar faedah – Your current Tahunan kadar.
- Tahun left – The remaining Tempoh on the mortgage.
- Tambahan setiap bulan – Money added hingga Setiap satu regular payment.
- Lump Hasil tambah – A one-off payment applied immediately hingga the Baki.
Cara membaca hasil
- Mortgage-free inci – How long the loan lasts with your overpayments.
- Faedah Dijimatkan – Interest without extra payments minus interest with them.
- Payment you make now – The required payment plus your extra amount.
Formula
The required payment is P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n). Each month interest = balance × r, and the whole payment plus extra, minus that interest, reduces the balance. The loop runs until the balance reaches zero.
Contoh pengiraan
A 200,000 balance at 5.5% with 25 years left has a required payment of 1,228.17. Paying 200 more each month clears it in 18 years 9 months, 6 years 3 months sooner, and cuts interest from 168,452 to 120,683, a saving of about 47,770.
Andaian dan had
- A fixed kadar untuk the rest the term.
- Overpayments are accepted without charge. Many lenders cap penalty-free overpayments, often at 10% of the balance a year.
- The lump Hasil tambah ialah Berbayar immediately.
Kesilapan biasa
- Overpaying while carrying higher-rate debt such as credit cards. Clear the dearest debt first.
- Using up emergency savings untuk overpayments.
- Forgetting that a fixed deal may carry an early repayment charge.
Soalan lazim
Adakah membayar lebih sentiasa lebih baik daripada melabur?
Membayar lebih memberi pulangan terjamin yang sama dengan kadar pinjaman rumah anda. Melabur mungkin memberi lebih tetapi tidak terjamin, jadi jawapannya bergantung pada kadar dan toleransi risiko anda.
Bayaran sekali gus atau bayaran lebihan bulanan, mana yang lebih menjimatkan?
Wang yang dibayar lebih awal menjimatkan lebih banyak faedah, jadi bayaran sekali gus sekarang secara amnya menjimatkan lebih daripada jumlah yang sama yang dibahagikan selama bertahun-tahun.
Alat berkaitan
Butiran
- Payment you make now
- £1,428.17 sebulan£1,228.17 required
- Faedah without Tambahan payments
- £168,452.50
- Faedah with Tambahan payments
- £120,682.73
- Faedah Dijimatkan
- £47,769.76
- Asal payoff Masa
- 25 tahun
Tahun demi tahun
| Tahun | Prinsipal | Faedah | Baki |
|---|---|---|---|
| 1 | £6,295 | £10,843 | £193,705 |
| 2 | £6,650 | £10,488 | £187,054 |
| 3 | £7,025 | £10,113 | £180,029 |
| 4 | £7,422 | £9,716 | £172,607 |
| 5 | £7,840 | £9,298 | £164,767 |
| 6 | £8,283 | £8,855 | £156,484 |
| 7 | £8,750 | £8,388 | £147,734 |
| 8 | £9,243 | £7,895 | £138,491 |
| 9 | £9,765 | £7,373 | £128,726 |
| 10 | £10,316 | £6,822 | £118,411 |
| 11 | £10,898 | £6,241 | £107,513 |
| 12 | £11,512 | £5,626 | £96,001 |
| 13 | £12,162 | £4,977 | £83,839 |
| 14 | £12,848 | £4,291 | £70,992 |
| 15 | £13,572 | £3,566 | £57,419 |
| 16 | £14,338 | £2,800 | £43,081 |
| 17 | £15,147 | £1,991 | £27,935 |
| 18 | £16,001 | £1,137 | £11,934 |
| 19 | £11,934 | £263 | £0 |