Kalkulator refinansowania kredytu
Porównaj obecny kredyt hipoteczny z nowym i zobacz miesięczną oszczędność oraz punkt opłacalności.
O narzędziu: Kalkulator refinansowania kredytu
Porównaj obecny kredyt hipoteczny z nowym i zobacz miesięczną oszczędność oraz punkt opłacalności.
Część działu „Kredyty hipoteczne i nieruchomości” w SmartCalcy. Działa w przeglądarce bez konta, używa Twojej waluty i jednostek (zmienisz je u góry strony) i podaje szacunki wyłącznie informacyjnie, więc zanim zaufasz wynikowi, sprawdź oficjalne wytyczne.
Jak korzystać z narzędzia: Kalkulator refinansowania kredytu
Co oblicza i kiedy z niego korzystać
Porównaj obecny kredyt hipoteczny z nowym, aby zobaczyć miesięczną oszczędność, próg opłacalności opłat za zmianę i całkowity koszt kredytów.
Jak korzystać krok po kroku
- Wpisz bieżące saldo, oprocentowanie i liczbę pozostałych lat.
- Wpisz nowe oprocentowanie i okres oraz opłaty za zmianę.
- Zaznacz pole, jeśli opłaty zostaną doliczone do nowego kredytu.
- Porównaj czas do progu opłacalności z tym, jak długo zamierzasz mieć kredyt.
Co oznacza każde pole
- Current Saldo i stawka – What you owe i your current Roczna stawka.
- New stawka i Okres – The offered Roczna stawka i długość w: lata.
- od Fees do switch – Arrangement, valuation, legal i exit fees.
- od Dodaj fees do loan – Rolls the fees into the new balance instead of paying them up front.
Jak czytać wyniki
- Miesięczna Zmiana – Current payment minus the new payment.
- Próg rentowności – Fees ÷ Miesięczna Oszczędność.
- Razem Płatne – All payments over each loan, plus fees if paid up front.
Wzór
Payment = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) for each loan. Break-even months = switching fees ÷ monthly saving. Total cost compares payment × months on each loan.
Przykład krok po kroku
A 250,000 balance at 6.75% with 27 years left costs 1,679.00 a month. A new 5.75% loan for 27 years with 3,000 of fees costs 1,521.17, a saving of 157.83 a month. The fees are repaid in 1 year 8 months, and the total saving over the loans is about 48,137.
Założenia i ograniczenia
- Both rates are fixed.
- A longer new term lowers the payment but can raise the total cost; the result flags this.
- Podatek, cash-out i od changes do insurance are not modelled.
Częste błędy
- Ignoring early repayment charges on the old loan.
- od Resetting do a 30-year term i ignoring the Zapas Odsetki.
Najczęściej zadawane pytania
Jak niskie musi być nowe oprocentowanie?
Nie ma stałej reguły. Liczy się to, czy miesięczne oszczędności zwrócą opłaty, zanim się przeprowadzisz lub znów zmienisz kredyt.
Czy doliczyć opłaty do kredytu?
Oszczędza to gotówkę dziś, ale płacisz odsetki od opłat. Porównaj oba warianty.
Powiązane narzędzia
Szczegóły
- Próg rentowności
- 1 rok, 8 miesiąceGodzina za od monthly savings do repay the fees
- Razem Płatne, current loan
- £543,996.49
- Razem Płatne, new loan
- £495,859.93including fees
- Difference over the loans
- £48,136.56od cheaper do switch
- New loan Ilość
- £250,000.00