Kalkulator wskaźnika DTI (zadłużenie do dochodu)
Oblicz, jaka część dochodu idzie na spłatę długów i mieszkanie, oraz jak ocenia to bank.
O narzędziu: Kalkulator wskaźnika DTI (zadłużenie do dochodu)
Oblicz, jaka część dochodu idzie na spłatę długów i mieszkanie, oraz jak ocenia to bank.
Część działu „Kredyty hipoteczne i nieruchomości” w SmartCalcy. Działa w przeglądarce bez konta, używa Twojej waluty i jednostek (zmienisz je u góry strony) i podaje szacunki wyłącznie informacyjnie, więc zanim zaufasz wynikowi, sprawdź oficjalne wytyczne.
Jak korzystać z narzędzia: Kalkulator wskaźnika DTI (zadłużenie do dochodu)
Co oblicza i kiedy z niego korzystać
Wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI) porównuje miesięczne spłaty długów z miesięcznym dochodem brutto. Banki hipoteczne używają go, aby ocenić, czy możesz zaciągnąć kolejny dług.
Jak korzystać krok po kroku
- Wpisz miesięczny dochód brutto, przed opodatkowaniem.
- Wpisz czynsz najmu lub ratę kredytu hipotecznego.
- Dodaj miesięczne spłaty za samochód, karty, kredyty studenckie i inne długi.
- Odczytaj wskaźnik mieszkaniowy (front-end) i całkowity (back-end) oraz zapas do progów 36% i 43%.
Co oznacza każde pole
- Gross income za miesiąc – Income Przed Podatek i deductions.
- Rent lub mortgage – Your housing payment.
- Debt payments – Minimum payments on car, card, student i other debts.
Jak czytać wyniki
- Housing Proporcja (front-end) – Housing payment ÷ gross income.
- Razem debt Proporcja (back-end) – All debt payments including housing ÷ gross income.
- Pokój left – Extra monthly debt you could take before hitting 36% or 43%.
Wzór
Front-end ratio = housing payment ÷ gross monthly income. Back-end ratio = (housing + all other debt payments) ÷ gross monthly income. Both are multiplied by 100 for a percentage.
Przykład krok po kroku
Income of 5,000 a month, housing of 1,300 and other debts of 500. The housing ratio is 26% and the total ratio is 36%, so there is no room left under 36% but 350 under 43%.
Założenia i ograniczenia
- Na co dzień spending such as jedzenie i utilities to not counted.
- Lenders set their own limits; 36% and 43% are common reference points, not rules.
Częste błędy
- Using take-home Wynagrodzenie instead – gross.
- Leaving out minimum payments on cards lub student loans.
- Counting the new mortgage twice when you are replacing rent.
Najczęściej zadawane pytania
Jaki wskaźnik zadłużenia do dochodu jest dobry?
36% lub mniej zwykle uznaje się za bezpieczny poziom. Powyżej 43% wielu kredytodawców odmówi lub ograniczy kredyt hipoteczny.
Czy DTI wpływa na moją ocenę kredytową?
Nie. Oceny kredytowe nie uwzględniają dochodu, ale kredytodawcy biorą pod uwagę oba.
Powiązane narzędzia
Szczegóły
- Housing Proporcja (front-end)
- 26%rent lub mortgage ÷ income
- Razem debt Proporcja (back-end)
- 36%wszystkie debts ÷ income
- Pokój od left up do 36%
- £0.00more Miesięczna debt
- Pokój od left up do 43%
- £350.00
- Debt payments excluding housing
- £500.00