Kalkulator kredytowy
Obliczenia rat, spłaty odroczonej i obligacji z harmonogramem spłat.
O narzędziu: Kalkulator kredytowy
Obliczenia rat, spłaty odroczonej i obligacji z harmonogramem spłat.
Część działu „Finanse” w SmartCalcy. Działa w przeglądarce bez konta, używa Twojej waluty i jednostek (zmienisz je u góry strony) i podaje szacunki wyłącznie informacyjnie, więc zanim zaufasz wynikowi, sprawdź oficjalne wytyczne.
Jak korzystać z narzędzia: Kalkulator kredytowy
Co oblicza i kiedy z niego korzystać
Obejmuje trzy typowe sposoby pożyczania lub spłacania pieniędzy: kredyt amortyzowany z regularnymi ratami, pożyczkę z odroczoną płatnością spłacaną jednorazowo na końcu oraz obligację, przy której ustalasz dzisiejszą wartość znanej przyszłej spłaty. Wykres dzieli sumę na kapitał i odsetki.
Jak korzystać krok po kroku
- Wybierz rodzaj pożyczki: amortyzowana, z odroczoną płatnością lub obligacja.
- Wpisz kwotę, okres w latach plus ewentualne dodatkowe miesiące oraz roczne oprocentowanie.
- Wybierz sposób kapitalizacji odsetek, a dla kredytu amortyzowanego także częstotliwość spłat.
- Opcjonalnie dodaj dodatkową kwotę do każdej raty.
- Odczytaj wynik, wykres kapitału i odsetek oraz harmonogram.
Co oznacza każde pole
- Kwota kredytu – The sum borrowed. In Bond mode this becomes the future repayment amount.
- Okres – Years, plus extra months. Fractions of a year work, for example 2 years 6 months.
- Oprocentowanie – The yearly nominal rate. Zero is allowed and gives a loan with no interest.
- Compound – How often interest is added to the balance: monthly, annually, semi-annually, quarterly, weekly, daily or continuously.
- Wynagrodzenie back – Amortized only. How often a payment is made: every month, quarter, half year, year, two weeks or week.
- Zapas with Za sztukę payment – od Opcjonalnie. It goes Prosto do the balance i shortens the loan.
Jak czytać wyniki
- Repayment za Okres – Amortized. The fixed amount due at each payment date.
- Ilość Termin at maturity – Deferred payment. The principal plus all compounded interest, paid once at the end.
- Initial Wartość – od Bond. The Cena Dziś that grows do the future repayment Ilość.
- Łączne odsetki – Everything Płatne above the Ilość Pożyczono.
- Efektywna stopa roczna – The true yearly growth after compounding, so different compounding choices can be compared.
- Schedule – A year-by-year table – principal, Odsetki i Saldo.
Wzór
Effective annual rate EAR = (1 + r ÷ m)^m − 1, or e^r − 1 for continuous compounding. Rate per payment i = (1 + EAR)^(1 ÷ payments per year) − 1. Amortized payment = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). Deferred amount due = P × (1 + EAR)^t. Bond initial value = future amount ÷ (1 + EAR)^t. Here t is the term in years and n is the number of payments.
Przykład krok po kroku
Borrow 100,000 at 6% for 10 years, compounded monthly and paid monthly. The payment is 1,110.21 for 120 payments, 133,224.60 in total, so 33,224.60 is interest (25% of the total). Repaid instead as one lump sum with annual compounding, the amount due at the end is 179,084.77, of which 79,084.77 is interest. Working backwards, a bond promising 179,084.77 in 10 years at 6% is worth 100,000 today.
Założenia i ograniczenia
- A fixed stawka za the whole Okres.
- Equal payments made at the Koniec – Za sztukę Okres.
- Fees, insurance i early repayment charges are excluded.
- Compounding and payment frequency are treated separately, as lenders do.
Częste błędy
- Comparing loans by payment alone. A longer term lowers the payment but raises the total interest.
- Mixing up the nominal rate with the effective annual rate when compounding differs.
- Entering mies. w: the Lata karton.
- Forgetting that a deferred loan can cost far more than an amortized one, because interest is charged on unpaid interest for the whole term.
Najczęściej zadawane pytania
Czym jest kredyt amortyzowany?
To kredyt spłacany w równych ratach. Wczesne raty to głównie odsetki, a późniejsze głównie kapitał.
Czym jest pożyczka z odroczoną płatnością?
Do końca okresu nic nie jest spłacane. Saldo się kapitalizuje i jest spłacane jedną płatnością w terminie zapadalności.
Co oblicza tryb obligacji?
Kwotę, którą trzeba by dziś pożyczyć lub zainwestować, aby urosła do znanej przyszłej spłaty.
Co się dzieje, gdy oprocentowanie wynosi zero?
Rata to kwota pożyczki podzielona przez liczbę rat i nie ma odsetek.
Czy oprocentowanie to RRSO?
Użyj RRSO, jeśli chcesz uwzględnić opłaty w koszcie; w przeciwnym razie użyj oprocentowania nominalnego.
Dlaczego spłaty co tydzień lub co dwa tygodnie oszczędzają odsetki?
Częstsze spłaty szybciej zmniejszają saldo, więc narasta mniej odsetek.
Powiązane narzędzia
Szczegóły
- Razem of 60 payments
- £17,778.65
- Łączne odsetki
- £2,778.65
- Łącznie do spłaty
- £17,778.65
- Stopa za payment
- 0.575%
Rok po roku
| Rok | Kapitał | Odsetki | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | £2,602 | £954 | £12,398 |
| 2 | £2,787 | £768 | £9,611 |
| 3 | £2,986 | £570 | £6,625 |
| 4 | £3,199 | £357 | £3,426 |
| 5 | £3,426 | £129 | £0 |