மறுநிதியளிப்பு (ரீஃபைனான்ஸ்) கால்குலேட்டர்
உங்கள் தற்போதைய வீட்டுக் கடனைப் புதிய கடனுடன் ஒப்பிட்டு, மாதச் சேமிப்பையும் லாப-நஷ்டமற்ற புள்ளியையும் பாருங்கள்.
மறுநிதியளிப்பு (ரீஃபைனான்ஸ்) கால்குலேட்டர் பற்றி
உங்கள் தற்போதைய வீட்டுக் கடனைப் புதிய கடனுடன் ஒப்பிட்டு, மாதச் சேமிப்பையும் லாப-நஷ்டமற்ற புள்ளியையும் பாருங்கள்.
SmartCalcy-இன் “வீட்டுக் கடன் & ரியல் எஸ்டேட்” பிரிவின் ஒரு பகுதி. இது கணக்கு இல்லாமல் உங்கள் உலாவியில் இயங்குகிறது, உங்கள் சொந்த நாணயம் மற்றும் அலகுகளைப் பயன்படுத்துகிறது (பக்கத்தின் மேலே மாற்றலாம்), தகவலுக்காக மட்டுமே மதிப்பீடுகளைத் தருகிறது; எனவே ஒரு முடிவை நம்புவதற்கு முன் அதிகாரப்பூர்வ வழிகாட்டுதலைச் சரிபாருங்கள்.
மறுநிதியளிப்பு (ரீஃபைனான்ஸ்) கால்குலேட்டர்-ஐ எப்படிப் பயன்படுத்துவது
இது என்ன கணக்கிடுகிறது, எப்போது பயன்படுத்துவது
மாதச் சேமிப்பு, மாற்றக் கட்டணங்களுக்கான சமநிலைப் புள்ளி, கடன்களின் மொத்தச் செலவு ஆகியவற்றைப் பார்க்க, உங்கள் தற்போதைய வீட்டுக் கடனைப் புதியதுடன் ஒப்பிடுங்கள்.
படிப்படியாக எப்படிப் பயன்படுத்துவது
- உங்கள் தற்போதைய நிலுவை, விகிதம், மீதமுள்ள ஆண்டுகள் ஆகியவற்றை உள்ளிடுங்கள்.
- புதிய விகிதம், காலம், மாற்றுவதற்கான கட்டணங்கள் ஆகியவற்றை உள்ளிடுங்கள்.
- கட்டணங்கள் புதிய கடனுடன் சேர்க்கப்படும் என்றால் பெட்டியில் டிக் செய்யுங்கள்.
- சமநிலை நேரத்தை, கடனை எவ்வளவு காலம் வைத்திருப்பீர்கள் என்பதுடன் ஒப்பிட்டுச் சரிபாருங்கள்.
ஒவ்வொரு உள்ளீடும் எதைக் குறிக்கிறது
- Current இருப்பு மற்றும் விகிதம் – What you owe மற்றும் your current ஆண்டுதோறும் விகிதம்.
- New விகிதம் மற்றும் காலம் – The offered ஆண்டுதோறும் விகிதம் மற்றும் ஆண்டுகள்.-இல் நீளம்
- Fees முதல் switch வரை – Arrangement, valuation, legal மற்றும் exit fees.
- சேர் fees முதல் loan வரை – Rolls the fees into the new balance instead of paying them up front.
முடிவுகளை எப்படிப் படிப்பது
- மாதந்தோறும் மாற்றம் – Current payment minus the new payment.
- சமநிலைப் புள்ளி – Fees ÷ மாதந்தோறும் சேமிப்பு.
- மொத்தம் ஊதியம் – All payments over each loan, plus fees if paid up front.
சூத்திரம்
Payment = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) for each loan. Break-even months = switching fees ÷ monthly saving. Total cost compares payment × months on each loan.
ஒரு செயல்முறை எடுத்துக்காட்டு
A 250,000 balance at 6.75% with 27 years left costs 1,679.00 a month. A new 5.75% loan for 27 years with 3,000 of fees costs 1,521.17, a saving of 157.83 a month. The fees are repaid in 1 year 8 months, and the total saving over the loans is about 48,137.
அனுமானங்களும் வரம்புகளும்
- Both rates are fixed.
- A longer new term lowers the payment but can raise the total cost; the result flags this.
- வரி, cash-out மற்றும் changes முதல் insurance are not modelled. வரை
பொதுவான தவறுகள்
- Ignoring early repayment charges on the old loan.
- Resetting முதல் a 30-year term வரை மற்றும் ignoring the கூடுதல் வட்டி.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
புதிய விகிதம் எவ்வளவு குறைவாக இருக்க வேண்டும்?
நிலையான விதி எதுவும் இல்லை. நீங்கள் இடம் மாறுவதற்கு அல்லது மீண்டும் மாற்றுவதற்கு முன் மாதச் சேமிப்பு உங்கள் கட்டணங்களை ஈடுகட்டுகிறதா என்பதே முக்கியம்.
கட்டணங்களைக் கடனுடன் சேர்க்கலாமா?
இது இன்று பணத்தைச் சேமிக்கிறது, ஆனால் கட்டணங்களுக்கும் வட்டி செலுத்துவீர்கள். இரண்டு வழிகளையும் ஒப்பிடுங்கள்.
தொடர்புடைய கருவிகள்
விவரங்கள்
- சமநிலைப் புள்ளி
- 1 ஆண்டு, 8 மாதங்கள்monthly savings முதல் repay the fees வரை-க்கு நேரம்
- மொத்தம் ஊதியம், current loan
- £543,996.49
- மொத்தம் ஊதியம், new loan
- £495,859.93including fees
- Difference over the loans
- £48,136.56cheaper முதல் switch வரை
- New loan அளவு
- £250,000.00