கடன்-வருமான விகிதம் (DTI) கால்குலேட்டர்
உங்கள் வருமானத்தில் எவ்வளவு பங்கு கடனுக்கும் வீட்டுச் செலவுக்கும் போகிறது, கடன் வழங்குநர்கள் அதை எப்படிப் பார்க்கிறார்கள் என்று கணக்கிடுங்கள்.
கடன்-வருமான விகிதம் (DTI) கால்குலேட்டர் பற்றி
உங்கள் வருமானத்தில் எவ்வளவு பங்கு கடனுக்கும் வீட்டுச் செலவுக்கும் போகிறது, கடன் வழங்குநர்கள் அதை எப்படிப் பார்க்கிறார்கள் என்று கணக்கிடுங்கள்.
SmartCalcy-இன் “வீட்டுக் கடன் & ரியல் எஸ்டேட்” பிரிவின் ஒரு பகுதி. இது கணக்கு இல்லாமல் உங்கள் உலாவியில் இயங்குகிறது, உங்கள் சொந்த நாணயம் மற்றும் அலகுகளைப் பயன்படுத்துகிறது (பக்கத்தின் மேலே மாற்றலாம்), தகவலுக்காக மட்டுமே மதிப்பீடுகளைத் தருகிறது; எனவே ஒரு முடிவை நம்புவதற்கு முன் அதிகாரப்பூர்வ வழிகாட்டுதலைச் சரிபாருங்கள்.
கடன்-வருமான விகிதம் (DTI) கால்குலேட்டர்-ஐ எப்படிப் பயன்படுத்துவது
இது என்ன கணக்கிடுகிறது, எப்போது பயன்படுத்துவது
உங்கள் கடன்-வருமான விகிதம் மாதக் கடன் தவணைகளை மொத்த மாத வருமானத்துடன் ஒப்பிடுகிறது. நீங்கள் மேலும் கடன் வாங்க முடியுமா என்று தீர்மானிக்க வீட்டுக் கடன் வழங்குநர்கள் இதைப் பயன்படுத்துகிறார்கள்.
படிப்படியாக எப்படிப் பயன்படுத்துவது
- வரிக்கு முந்தைய மொத்த மாத வருமானத்தை உள்ளிடுங்கள்.
- உங்கள் வாடகை அல்லது வீட்டுக் கடன் தவணையை உள்ளிடுங்கள்.
- கார், கார்டுகள், மாணவர் கடன்கள் மற்றும் பிற கடன்களின் மாதத் தவணைகளைச் சேர்க்கவும்.
- முன்-நிலை (front-end) மற்றும் பின்-நிலை (back-end) விகிதங்களையும், 36% மற்றும் 43%-க்குக் கீழ் மீதமுள்ள இடத்தையும் பாருங்கள்.
ஒவ்வொரு உள்ளீடும் எதைக் குறிக்கிறது
- ஒரு மாதம்-க்கு Gross income – Income முன் வரி மற்றும் deductions.
- Rent அல்லது mortgage – Your housing payment.
- Debt payments – குறைந்தபட்சம் payments on car, card, student மற்றும் other debts.
முடிவுகளை எப்படிப் படிப்பது
- Housing விகிதம் (front-end) – Housing payment ÷ gross income.
- மொத்தம் debt விகிதம் (back-end) – All debt payments including housing ÷ gross income.
- அறை left – Extra monthly debt you could take before hitting 36% or 43%.
சூத்திரம்
Front-end ratio = housing payment ÷ gross monthly income. Back-end ratio = (housing + all other debt payments) ÷ gross monthly income. Both are multiplied by 100 for a percentage.
ஒரு செயல்முறை எடுத்துக்காட்டு
Income of 5,000 a month, housing of 1,300 and other debts of 500. The housing ratio is 26% and the total ratio is 36%, so there is no room left under 36% but 350 under 43%.
அனுமானங்களும் வரம்புகளும்
- அன்றாடம் spending such as உணவு மற்றும் utilities என்பது not counted.
- Lenders set their own limits; 36% and 43% are common reference points, not rules.
பொதுவான தவறுகள்
- gross. Using take-home ஊதியம் instead
- Leaving out குறைந்தபட்சம் payments on cards அல்லது student loans.
- Counting the new mortgage twice when you are replacing rent.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
நல்ல கடன்-வருமான விகிதம் எது?
36% அல்லது குறைவு பொதுவாக வசதியானதாகக் கருதப்படுகிறது. 43%-க்கு மேல் இருந்தால் பல கடன் வழங்குநர்கள் வீட்டுக் கடனை மறுப்பார்கள் அல்லது வரம்பிடுவார்கள்.
DTI என் கடன் மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்குமா?
இல்லை. கடன் மதிப்பெண்களில் வருமானம் சேர்க்கப்படுவதில்லை, ஆனால் கடன் வழங்குநர்கள் இரண்டையும் பார்க்கிறார்கள்.
தொடர்புடைய கருவிகள்
விவரங்கள்
- Housing விகிதம் (front-end)
- 26%rent அல்லது mortgage ÷ income
- மொத்தம் debt விகிதம் (back-end)
- 36%அனைத்தும் debts ÷ income
- அறை left up முதல் 36% வரை
- £0.00more மாதந்தோறும் debt
- அறை left up முதல் 43% வரை
- £350.00
- Debt payments excluding housing
- £500.00