வீட்டுக் கடன் முன்கூட்டி அடைப்புக் கால்குலேட்டர்
கூடுதல் மாதச் செலுத்தல்கள் அல்லது ஒரு மொத்தத் தொகை உங்கள் வீட்டுக் கடன் காலத்தை எவ்வளவு குறைக்கிறது, வட்டியை எவ்வளவு மிச்சப்படுத்துகிறது என்று பாருங்கள்.
வீட்டுக் கடன் முன்கூட்டி அடைப்புக் கால்குலேட்டர் பற்றி
கூடுதல் மாதச் செலுத்தல்கள் அல்லது ஒரு மொத்தத் தொகை உங்கள் வீட்டுக் கடன் காலத்தை எவ்வளவு குறைக்கிறது, வட்டியை எவ்வளவு மிச்சப்படுத்துகிறது என்று பாருங்கள்.
SmartCalcy-இன் “வீட்டுக் கடன் & ரியல் எஸ்டேட்” பிரிவின் ஒரு பகுதி. இது கணக்கு இல்லாமல் உங்கள் உலாவியில் இயங்குகிறது, உங்கள் சொந்த நாணயம் மற்றும் அலகுகளைப் பயன்படுத்துகிறது (பக்கத்தின் மேலே மாற்றலாம்), தகவலுக்காக மட்டுமே மதிப்பீடுகளைத் தருகிறது; எனவே ஒரு முடிவை நம்புவதற்கு முன் அதிகாரப்பூர்வ வழிகாட்டுதலைச் சரிபாருங்கள்.
வீட்டுக் கடன் முன்கூட்டி அடைப்புக் கால்குலேட்டர்-ஐ எப்படிப் பயன்படுத்துவது
இது என்ன கணக்கிடுகிறது, எப்போது பயன்படுத்துவது
மாதந்தோறும் கூடுதலாகச் செலுத்தினால் அல்லது ஒருமுறை மொத்தத் தொகையைச் செலுத்தினால், எவ்வளவு விரைவில் வீட்டுக் கடனிலிருந்து விடுபடலாம், எவ்வளவு வட்டியைச் சேமிக்கலாம் என்பதை இந்தக் கால்குலேட்டர் காட்டுகிறது.
படிப்படியாக எப்படிப் பயன்படுத்துவது
- உங்கள் தற்போதைய நிலுவை, வட்டி விகிதம், மீதமுள்ள ஆண்டுகள் ஆகியவற்றை உள்ளிடுங்கள்.
- மாதந்தோறும் நீங்கள் செலுத்தக்கூடிய கூடுதல் தொகையையும் இப்போது செலுத்தக்கூடிய மொத்தத் தொகையையும் சேர்க்கவும்.
- புதிய கடன் முடிவு காலத்தையும் வட்டியையும் அசல் திட்டத்துடன் ஒப்பிடுங்கள்.
ஒவ்வொரு உள்ளீடும் எதைக் குறிக்கிறது
- Mortgage இருப்பு now – What you still owe, not the original loan.
- வட்டி விகிதம் – Your current ஆண்டுதோறும் விகிதம்.
- ஆண்டுகள் left – The remaining காலம் on the mortgage.
- ஒவ்வொரு மாதமும் கூடுதல் – Money added முதல் ஒவ்வொன்றும் regular payment. வரை
- Lump கூட்டுத்தொகை – A one-off payment applied immediately முதல் the இருப்பு. வரை
முடிவுகளை எப்படிப் படிப்பது
- Mortgage-free in – How long the loan lasts with your overpayments.
- வட்டி சேமிக்கப்பட்டது – Interest without extra payments minus interest with them.
- Payment you make now – The required payment plus your extra amount.
சூத்திரம்
The required payment is P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n). Each month interest = balance × r, and the whole payment plus extra, minus that interest, reduces the balance. The loop runs until the balance reaches zero.
ஒரு செயல்முறை எடுத்துக்காட்டு
A 200,000 balance at 5.5% with 25 years left has a required payment of 1,228.17. Paying 200 more each month clears it in 18 years 9 months, 6 years 3 months sooner, and cuts interest from 168,452 to 120,683, a saving of about 47,770.
அனுமானங்களும் வரம்புகளும்
- the term. the rest-க்கு A fixed விகிதம்
- Overpayments are accepted without charge. Many lenders cap penalty-free overpayments, often at 10% of the balance a year.
- The lump கூட்டுத்தொகை என்பது ஊதியம் immediately.
பொதுவான தவறுகள்
- Overpaying while carrying higher-rate debt such as credit cards. Clear the dearest debt first.
- overpayments.-க்கு Using up emergency savings
- Forgetting that a fixed deal may carry an early repayment charge.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
கூடுதலாகச் செலுத்துவது எப்போதும் முதலீடு செய்வதை விடச் சிறந்ததா?
கூடுதலாகச் செலுத்துவது உங்கள் வீட்டுக் கடன் விகிதத்துக்குச் சமமான உத்தரவாத வருமானத்தைத் தருகிறது. முதலீடு அதிகம் ஈட்டலாம் ஆனால் உத்தரவாதம் இல்லை, எனவே பதில் விகிதத்தையும் உங்கள் இடர் தாங்கும் திறனையும் பொறுத்தது.
மொத்தத் தொகையா அல்லது மாதாந்திரக் கூடுதல் செலுத்தலா, எது அதிகம் சேமிக்கும்?
முன்கூட்டியே செலுத்தும் பணம் அதிக வட்டியைச் சேமிக்கிறது, எனவே இப்போது செலுத்தும் மொத்தத் தொகை, ஆண்டுகளில் பரவிய அதே மொத்தத்தை விடப் பொதுவாக அதிகம் சேமிக்கும்.
தொடர்புடைய கருவிகள்
விவரங்கள்
- Payment you make now
- மாதம் £1,428.17£1,228.17 required
- வட்டி without கூடுதல் payments
- £168,452.50
- வட்டி with கூடுதல் payments
- £120,682.73
- வட்டி சேமிக்கப்பட்டது
- £47,769.76
- அசல் payoff நேரம்
- 25 ஆண்டுகள்
ஆண்டு வாரியாக
| ஆண்டு | அசல் | வட்டி | இருப்பு |
|---|---|---|---|
| 1 | £6,295 | £10,843 | £193,705 |
| 2 | £6,650 | £10,488 | £187,054 |
| 3 | £7,025 | £10,113 | £180,029 |
| 4 | £7,422 | £9,716 | £172,607 |
| 5 | £7,840 | £9,298 | £164,767 |
| 6 | £8,283 | £8,855 | £156,484 |
| 7 | £8,750 | £8,388 | £147,734 |
| 8 | £9,243 | £7,895 | £138,491 |
| 9 | £9,765 | £7,373 | £128,726 |
| 10 | £10,316 | £6,822 | £118,411 |
| 11 | £10,898 | £6,241 | £107,513 |
| 12 | £11,512 | £5,626 | £96,001 |
| 13 | £12,162 | £4,977 | £83,839 |
| 14 | £12,848 | £4,291 | £70,992 |
| 15 | £13,572 | £3,566 | £57,419 |
| 16 | £14,338 | £2,800 | £43,081 |
| 17 | £15,147 | £1,991 | £27,935 |
| 18 | £16,001 | £1,137 | £11,934 |
| 19 | £11,934 | £263 | £0 |