Calculator rambursare anticipată credit ipotecar
Vezi cum plățile lunare suplimentare sau o sumă unică scurtează creditul ipotecar și reduc dobânda.
Despre Calculator rambursare anticipată credit ipotecar
Vezi cum plățile lunare suplimentare sau o sumă unică scurtează creditul ipotecar și reduc dobânda.
Face parte din secțiunea „Credite ipotecare și imobiliare” a SmartCalcy. Rulează în browser, fără cont, folosește valuta și unitățile tale (le poți schimba în partea de sus a paginii) și oferă estimări doar cu titlu informativ, deci verifică ghidurile oficiale înainte să te bazezi pe un rezultat.
Cum folosești Calculator rambursare anticipată credit ipotecar
Ce calculează și când să-l folosești
Acest calculator arată cu cât mai repede ai putea scăpa de creditul ipotecar și câtă dobândă ai economisi dacă plătești anticipat în fiecare lună sau faci o plată unică.
Cum se folosește, pas cu pas
- Introdu soldul actual, rata dobânzii și anii rămași.
- Adaugă suma suplimentară pe care o poți plăti lunar și orice sumă unică pe care ai putea-o plăti acum.
- Compară noul termen de achitare și dobânda cu planul inițial.
Ce înseamnă fiecare câmp
- Mortgage Sold now – What you still owe, not the original loan.
- Rata dobânzii – Your current Anual tarif.
- Ani left – The remaining Durată on the mortgage.
- Extra pe lună – Între Money added și Bucata regular payment.
- Lump Sumă – Între A one-off payment applied immediately și the Sold.
Cum citești rezultatele
- Mortgage-free in – How long the loan lasts with your overpayments.
- Dobândă Economisit – Interest without extra payments minus interest with them.
- Payment you make now – The required payment plus your extra amount.
Formula
The required payment is P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n). Each month interest = balance × r, and the whole payment plus extra, minus that interest, reduces the balance. The loop runs until the balance reaches zero.
Un exemplu rezolvat
A 200,000 balance at 5.5% with 25 years left has a required payment of 1,228.17. Paying 200 more each month clears it in 18 years 9 months, 6 years 3 months sooner, and cuts interest from 168,452 to 120,683, a saving of about 47,770.
Ipoteze și limite
- A fixed tarif la the rest de the term.
- Overpayments are accepted without charge. Many lenders cap penalty-free overpayments, often at 10% of the balance a year.
- The lump Sumă este Plătit immediately.
Greșeli frecvente
- Overpaying while carrying higher-rate debt such as credit cards. Clear the dearest debt first.
- Using up emergency savings la overpayments.
- Forgetting that a fixed deal may carry an early repayment charge.
Întrebări frecvente
Plata anticipată este întotdeauna mai bună decât investiția?
Plata anticipată aduce un randament garantat egal cu dobânda creditului ipotecar. Investiția ar putea aduce mai mult, dar nu e garantată, deci răspunsul depinde de dobândă și de toleranța ta la risc.
Economisește mai mult o sumă unică sau o plată anticipată lunară?
Banii plătiți mai devreme economisesc mai multă dobândă, deci o sumă unică acum economisește în general mai mult decât același total împărțit pe ani.
Instrumente similare
Detalii
- Payment you make now
- £1,428.17 pe lună£1,228.17 required
- Dobândă without extra payments
- £168,452.50
- Dobândă with extra payments
- £120,682.73
- Dobândă Economisit
- £47,769.76
- Original payoff Oră
- 25 ani
An cu an
| An | Principal | Dobândă | Sold |
|---|---|---|---|
| 1 | £6,295 | £10,843 | £193,705 |
| 2 | £6,650 | £10,488 | £187,054 |
| 3 | £7,025 | £10,113 | £180,029 |
| 4 | £7,422 | £9,716 | £172,607 |
| 5 | £7,840 | £9,298 | £164,767 |
| 6 | £8,283 | £8,855 | £156,484 |
| 7 | £8,750 | £8,388 | £147,734 |
| 8 | £9,243 | £7,895 | £138,491 |
| 9 | £9,765 | £7,373 | £128,726 |
| 10 | £10,316 | £6,822 | £118,411 |
| 11 | £10,898 | £6,241 | £107,513 |
| 12 | £11,512 | £5,626 | £96,001 |
| 13 | £12,162 | £4,977 | £83,839 |
| 14 | £12,848 | £4,291 | £70,992 |
| 15 | £13,572 | £3,566 | £57,419 |
| 16 | £14,338 | £2,800 | £43,081 |
| 17 | £15,147 | £1,991 | £27,935 |
| 18 | £16,001 | £1,137 | £11,934 |
| 19 | £11,934 | £263 | £0 |