ਮੌਰਗੇਜ ਪੇਆਫ਼ ਕੈਲਕੂਲੇਟਰ
ਦੇਖੋ ਕਿ ਵਾਧੂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਜਾਂ ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਕਿੰਨਾ ਛੋਟਾ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਕਿੰਨਾ ਘਟਾਉਂਦੀ ਹੈ।
ਮੌਰਗੇਜ ਪੇਆਫ਼ ਕੈਲਕੂਲੇਟਰ ਬਾਰੇ
ਦੇਖੋ ਕਿ ਵਾਧੂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਜਾਂ ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਕਿੰਨਾ ਛੋਟਾ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਕਿੰਨਾ ਘਟਾਉਂਦੀ ਹੈ।
SmartCalcy ਦੇ “ਮੌਰਗੇਜ ਅਤੇ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ” ਭਾਗ ਦਾ ਹਿੱਸਾ। ਇਹ ਬਿਨਾਂ ਖਾਤੇ ਦੇ ਤੁਹਾਡੇ ਬ੍ਰਾਊਜ਼ਰ ਵਿੱਚ ਚੱਲਦਾ ਹੈ, ਤੁਹਾਡੀ ਆਪਣੀ ਮੁਦਰਾ ਅਤੇ ਇਕਾਈਆਂ ਵਰਤਦਾ ਹੈ (ਇਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪੰਨੇ ਦੇ ਉੱਪਰ ਬਦਲੋ), ਅਤੇ ਸਿਰਫ਼ ਜਾਣਕਾਰੀ ਲਈ ਅੰਦਾਜ਼ੇ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਕਿਸੇ ਨਤੀਜੇ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਅਧਿਕਾਰਤ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਜਾਂਚੋ।
ਮੌਰਗੇਜ ਪੇਆਫ਼ ਕੈਲਕੂਲੇਟਰ ਕਿਵੇਂ ਵਰਤਣਾ ਹੈ
ਇਹ ਕੀ ਗਿਣਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕਦੋਂ ਵਰਤਣਾ ਹੈ
ਇਹ ਕੈਲਕੂਲੇਟਰ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਵਾਧੂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ ਜਾਂ ਇੱਕ ਵਾਰ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਭਰੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨੀ ਜਲਦੀ ਮੌਰਗੇਜ ਤੋਂ ਮੁਕਤ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਕਿੰਨਾ ਵਿਆਜ ਬਚਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਇਸਨੂੰ ਕਦਮ-ਦਰ-ਕਦਮ ਕਿਵੇਂ ਵਰਤਣਾ ਹੈ
- ਆਪਣਾ ਮੌਜੂਦਾ ਬਕਾਇਆ, ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਤੇ ਬਾਕੀ ਸਾਲ ਭਰੋ।
- ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਤੁਸੀਂ ਜੋ ਵਾਧੂ ਰਕਮ ਭਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਉਹ ਜੋੜੋ, ਅਤੇ ਕੋਈ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਹੁਣ ਭਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
- ਨਵੇਂ ਭੁਗਤਾਨ ਸਮੇਂ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਅਸਲ ਯੋਜਨਾ ਨਾਲ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ।
ਹਰ ਇਨਪੁਟ ਦਾ ਮਤਲਬ
- Mortgage ਬਕਾਇਆ now – What you still owe, not the original loan.
- ਵਿਆਜ ਦਰ – Your current ਸਾਲਾਨਾ ਦਰ.
- ਸਾਲ left – The remaining ਮਿਆਦ on the mortgage.
- ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਵਾਧੂ – Money added ਤੋਂ ਹਰੇਕ regular payment.
- Lump ਜੋੜ – A one-off payment applied immediately ਤੋਂ the ਬਕਾਇਆ.
ਨਤੀਜੇ ਕਿਵੇਂ ਪੜ੍ਹਨੇ ਹਨ
- Mortgage-free in – How long the loan lasts with your overpayments.
- ਵਿਆਜ ਬੱਚਤ – Interest without extra payments minus interest with them.
- Payment you make now – The required payment plus your extra amount.
ਫ਼ਾਰਮੂਲਾ
The required payment is P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n). Each month interest = balance × r, and the whole payment plus extra, minus that interest, reduces the balance. The loop runs until the balance reaches zero.
ਇੱਕ ਹੱਲ ਕੀਤੀ ਉਦਾਹਰਨ
A 200,000 balance at 5.5% with 25 years left has a required payment of 1,228.17. Paying 200 more each month clears it in 18 years 9 months, 6 years 3 months sooner, and cuts interest from 168,452 to 120,683, a saving of about 47,770.
ਧਾਰਨਾਵਾਂ ਅਤੇ ਸੀਮਾਵਾਂ
- the rest the term. ਵਿੱਚ A fixed ਦਰ
- Overpayments are accepted without charge. Many lenders cap penalty-free overpayments, often at 10% of the balance a year.
- The lump ਜੋੜ ਹੈ ਤਨਖ਼ਾਹ ਵਾਲੇ immediately.
ਆਮ ਗ਼ਲਤੀਆਂ
- Overpaying while carrying higher-rate debt such as credit cards. Clear the dearest debt first.
- overpayments. ਵਿੱਚ Using up emergency savings
- Forgetting that a fixed deal may carry an early repayment charge.
ਅਕਸਰ ਪੁੱਛੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਸਵਾਲ
ਕੀ ਵਾਧੂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਹਮੇਸ਼ਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ ਹੈ?
ਵਾਧੂ ਭੁਗਤਾਨ ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਰਗੇਜ ਦਰ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਪੱਕਾ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ ਵੱਧ ਕਮਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਪਰ ਇਸ ਦੀ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ, ਇਸ ਲਈ ਜਵਾਬ ਦਰ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਜੋਖਮ ਸਹਿਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਨਾਲ ਵੱਧ ਬਚਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਵਾਧੂ ਭੁਗਤਾਨ ਨਾਲ?
ਜਲਦੀ ਭਰਿਆ ਪੈਸਾ ਵੱਧ ਵਿਆਜ ਬਚਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਹੁਣੇ ਦਿੱਤੀ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡੀ ਉਸੇ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਬਚਤ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਸੰਬੰਧਿਤ ਟੂਲ
ਵੇਰਵੇ
- Payment you make now
- £1,428.17 ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ£1,228.17 required
- ਵਿਆਜ without ਵਾਧੂ payments
- £168,452.50
- ਵਿਆਜ with ਵਾਧੂ payments
- £120,682.73
- ਵਿਆਜ ਬੱਚਤ
- £47,769.76
- ਅਸਲ payoff ਸਮਾਂ
- 25 ਸਾਲ
ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ
| ਸਾਲ | ਮੂਲ ਰਕਮ | ਵਿਆਜ | ਬਕਾਇਆ |
|---|---|---|---|
| 1 | £6,295 | £10,843 | £193,705 |
| 2 | £6,650 | £10,488 | £187,054 |
| 3 | £7,025 | £10,113 | £180,029 |
| 4 | £7,422 | £9,716 | £172,607 |
| 5 | £7,840 | £9,298 | £164,767 |
| 6 | £8,283 | £8,855 | £156,484 |
| 7 | £8,750 | £8,388 | £147,734 |
| 8 | £9,243 | £7,895 | £138,491 |
| 9 | £9,765 | £7,373 | £128,726 |
| 10 | £10,316 | £6,822 | £118,411 |
| 11 | £10,898 | £6,241 | £107,513 |
| 12 | £11,512 | £5,626 | £96,001 |
| 13 | £12,162 | £4,977 | £83,839 |
| 14 | £12,848 | £4,291 | £70,992 |
| 15 | £13,572 | £3,566 | £57,419 |
| 16 | £14,338 | £2,800 | £43,081 |
| 17 | £15,147 | £1,991 | £27,935 |
| 18 | £16,001 | £1,137 | £11,934 |
| 19 | £11,934 | £263 | £0 |