रिफायनान्स कॅल्क्युलेटर
तुमच्या सध्याच्या गृहकर्जाची नवीन कर्जाशी तुलना करा आणि मासिक बचत व ब्रेक-इव्हन बिंदू पाहा.
रिफायनान्स कॅल्क्युलेटर बद्दल
तुमच्या सध्याच्या गृहकर्जाची नवीन कर्जाशी तुलना करा आणि मासिक बचत व ब्रेक-इव्हन बिंदू पाहा.
SmartCalcy च्या “गृहकर्ज आणि रिअल इस्टेट” विभागाचा भाग. हे खात्याशिवाय तुमच्या ब्राउझरमध्ये चालते, तुमचे स्वतःचे चलन आणि युनिट वापरते (पेजच्या वरच्या भागात बदला), आणि फक्त माहितीसाठी अंदाज देते, म्हणून निकालावर अवलंबून राहण्यापूर्वी अधिकृत मार्गदर्शन तपासा.
रिफायनान्स कॅल्क्युलेटर कसे वापरावे
हे काय काढते आणि कधी वापरावे
मासिक बचत, बदलण्याच्या शुल्कांचा ब्रेक-इव्हन पॉइंट आणि कर्जांवरील एकूण खर्च पाहण्यासाठी तुमच्या सध्याच्या गृहकर्जाची नवीन कर्जाशी तुलना करा.
कसे वापरावे, टप्प्याटप्प्याने
- तुमची सध्याची शिल्लक, दर आणि उरलेली वर्षे भरा.
- नवीन दर आणि मुदत, तसेच बदलण्याचे शुल्क भरा.
- शुल्क नवीन कर्जात जोडले जाणार असल्यास बॉक्सवर खूण करा.
- ब्रेक-इव्हनचा कालावधी तुम्ही कर्ज किती काळ ठेवणार आहात त्याच्याशी तपासा.
प्रत्येक इनपुटचा अर्थ
- Current शिल्लक आणि दर – What you owe आणि your current वार्षिक दर.
- New दर आणि मुदत – The offered वार्षिक दर आणि वर्षे. मध्ये लांबी
- Fees ते switch – Arrangement, valuation, legal आणि exit fees.
- जोडा fees ते loan – Rolls the fees into the new balance instead of paying them up front.
निकाल कसे वाचावेत
- मासिक बदल – Current payment minus the new payment.
- ब्रेक-इव्हन पॉइंट – Fees ÷ मासिक बचत.
- एकूण पगारी – All payments over each loan, plus fees if paid up front.
सूत्र
Payment = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) for each loan. Break-even months = switching fees ÷ monthly saving. Total cost compares payment × months on each loan.
सोडवलेले उदाहरण
A 250,000 balance at 6.75% with 27 years left costs 1,679.00 a month. A new 5.75% loan for 27 years with 3,000 of fees costs 1,521.17, a saving of 157.83 a month. The fees are repaid in 1 year 8 months, and the total saving over the loans is about 48,137.
गृहीतके आणि मर्यादा
- Both rates are fixed.
- A longer new term lowers the payment but can raise the total cost; the result flags this.
- कर, cash-out आणि changes ते insurance are not modelled.
नेहमीच्या चुका
- Ignoring early repayment charges on the old loan.
- Resetting ते a 30-year term आणि ignoring the जास्तीचे व्याज.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
नवीन दर किती कमी असायला हवा?
कोणताही ठरलेला नियम नाही. महत्त्वाचे हे आहे की तुम्ही घर बदलण्यापूर्वी किंवा पुन्हा कर्ज बदलण्यापूर्वी मासिक बचतीतून तुमचे शुल्क वसूल होते का.
शुल्क कर्जात समाविष्ट करावे का?
त्यामुळे आज रोख वाचते पण शुल्कांवर व्याज भरावे लागते. दोन्ही पद्धतींची तुलना करा.
संबंधित साधने
तपशील
- ब्रेक-इव्हन पॉइंट
- 1 वर्ष, 8 महिनेmonthly savings ते repay the fees ला वेळ
- एकूण पगारी, current loan
- £543,996.49
- एकूण पगारी, new loan
- £495,859.93including fees
- Difference over the loans
- £48,136.56cheaper ते switch
- New loan प्रमाण
- £250,000.00