Calculator ng refinance
Ikumpara ang kasalukuyang mortgage mo sa bago at tingnan ang buwanang matitipid at ang break-even point.
Tungkol sa Calculator ng refinance
Ikumpara ang kasalukuyang mortgage mo sa bago at tingnan ang buwanang matitipid at ang break-even point.
Bahagi ng seksyong “Mortgage at real estate” ng SmartCalcy. Tumatakbo ito sa browser mo nang walang account, gumagamit ng sarili mong currency at units (palitan ang mga ito sa itaas ng page), at nagbibigay ng tantiya para sa impormasyon lamang, kaya tingnan ang opisyal na gabay bago umasa sa resulta.
Paano gamitin ang Calculator ng refinance
Ano ang kinukuwenta nito at kailan ito gagamitin
Ikumpara ang kasalukuyan mong mortgage sa bago para makita ang buwanang tipid, ang break-even point ng mga fee sa paglipat at ang kabuuang gastos sa buong loan.
Paano ito gamitin, hakbang-hakbang
- Ilagay ang kasalukuyang balanse mo, rate at natitirang taon.
- Ilagay ang bagong rate at termino, at ang mga fee sa paglipat.
- I-tick ang box kung idadagdag ang mga fee sa bagong loan.
- Ikumpara ang break-even time sa kung gaano katagal mo inaasahang hawakan ang loan.
Ano ang ibig sabihin ng bawat input
- Current Balanse at rate – What you owe at your current Taunan rate.
- New rate at Termino – The offered Taunan rate at haba sa taon.
- Fees hanggang switch – Arrangement, valuation, legal at exit fees.
- Idagdag fees hanggang loan – Rolls the fees into the new balance instead of paying them up front.
Paano basahin ang mga resulta
- Buwanan Pagbabago – Current payment minus the new payment.
- Break-even point – Fees ÷ Buwanan Tipid.
- Kabuuan Bayad – All payments over each loan, plus fees if paid up front.
Ang formula
Payment = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) for each loan. Break-even months = switching fees ÷ monthly saving. Total cost compares payment × months on each loan.
Isang halimbawa
A 250,000 balance at 6.75% with 27 years left costs 1,679.00 a month. A new 5.75% loan for 27 years with 3,000 of fees costs 1,521.17, a saving of 157.83 a month. The fees are repaid in 1 year 8 months, and the total saving over the loans is about 48,137.
Mga palagay at limitasyon
- Both rates are fixed.
- A longer new term lowers the payment but can raise the total cost; the result flags this.
- Tax, cash-out at changes hanggang insurance are not modelled.
Karaniwang pagkakamali
- Ignoring early repayment charges on the old loan.
- Resetting hanggang a 30-year term at ignoring the Dagdag Interes.
Mga madalas itanong
Gaano kababa dapat ang bagong rate?
Walang nakapirming patakaran. Ang mahalaga ay kung mababayaran ng buwanang tipid ang mga fee mo bago ka lumipat ng bahay o lumipat ulit ng loan.
Dapat ko bang isama ang mga fee sa loan?
Nakakatipid ito ng cash ngayon pero magbabayad ka ng interes sa mga fee. Ikumpara ang dalawang paraan.
Kaugnay na tools
Detalye
- Break-even point
- 1 taon, 8 buwanOras sa halagang monthly savings hanggang repay the fees
- Kabuuan Bayad, current loan
- £543,996.49
- Kabuuan Bayad, new loan
- £495,859.93including fees
- Difference over the loans
- £48,136.56cheaper hanggang switch
- New loan Dami
- £250,000.00