લોન કેલ્ક્યુલેટર
ચુકવણી શેડ્યૂલ સાથે હપ્તા, મોકૂફ ચુકવણી અને બોન્ડની ગણતરી.
લોન કેલ્ક્યુલેટર વિશે
ચુકવણી શેડ્યૂલ સાથે હપ્તા, મોકૂફ ચુકવણી અને બોન્ડની ગણતરી.
SmartCalcyના “નાણાં” વિભાગનો ભાગ. તે એકાઉન્ટ વિના તમારા બ્રાઉઝરમાં ચાલે છે, તમારા પોતાના ચલણ અને એકમો વાપરે છે (પેજની ઉપર બદલો), અને ફક્ત માહિતી માટે અંદાજ આપે છે, તેથી પરિણામ પર આધાર રાખતાં પહેલાં સત્તાવાર માર્ગદર્શન તપાસો.
લોન કેલ્ક્યુલેટર કેવી રીતે વાપરવું
તે શું ગણે છે અને ક્યારે વાપરવું
રકમ ઉધાર લેવાની કે પરત ચૂકવવાની ત્રણ સામાન્ય રીતો આમાં આવરી લેવાઈ છે: નિયમિત હપ્તાથી ચૂકવાતી (એમોર્ટાઇઝ્ડ) લોન, અંતે એકસામટી રકમમાં ચૂકવાતી વિલંબિત-ચુકવણી લોન, અને બોન્ડ, જેમાં ભવિષ્યની જાણીતી ચુકવણીનું આજનું મૂલ્ય શોધવામાં આવે છે. ચાર્ટ કુલ રકમને મુદ્દલ અને વ્યાજમાં વહેંચીને બતાવે છે.
તેને કેવી રીતે વાપરવું, પગલાવાર
- લોનનો પ્રકાર પસંદ કરો: એમોર્ટાઇઝ્ડ, વિલંબિત ચુકવણી અથવા બોન્ડ.
- રકમ, વર્ષોમાં મુદત અને વધારાના મહિના, તેમજ વાર્ષિક વ્યાજ દર દાખલ કરો.
- વ્યાજ કેવી રીતે ચક્રવૃદ્ધિ થાય છે તે પસંદ કરો, અને એમોર્ટાઇઝ્ડ લોન માટે તમે કેટલી વાર ચુકવણી કરો છો તે પસંદ કરો.
- ઇચ્છો તો દરેક ચુકવણી સાથે વધારાની રકમ ઉમેરો.
- પરિણામ, મુદ્દલ અને વ્યાજનો ચાર્ટ અને સમયપત્રક વાંચો.
દરેક ઇનપુટનો અર્થ
- લોનની રકમ – The sum borrowed. In Bond mode this becomes the future repayment amount.
- મુદત – Years, plus extra months. Fractions of a year work, for example 2 years 6 months.
- વ્યાજ દર – The yearly nominal rate. Zero is allowed and gives a loan with no interest.
- Compound – How often interest is added to the balance: monthly, annually, semi-annually, quarterly, weekly, daily or continuously.
- પગાર back – Amortized only. How often a payment is made: every month, quarter, half year, year, two weeks or week.
- વધારાનું with દરેક payment – વૈકલ્પિક. It goes સીધું થી the balance અને shortens the loan.
પરિણામો કેવી રીતે વાંચવાં
- પ્રતિ આવર્તકાળ Repayment – Amortized. The fixed amount due at each payment date.
- માત્રા નિયત at maturity – Deferred payment. The principal plus all compounded interest, paid once at the end.
- Initial મૂલ્ય – Bond. The કિંમત આજે that grows થી the future repayment માત્રા.
- કુલ વ્યાજ – Everything વેતનવાળા above the માત્રા ઉછીના.
- અસરકારક વાર્ષિક દર – The true yearly growth after compounding, so different compounding choices can be compared.
- Schedule – A year-by-year table principal, વ્યાજ અને બાકી રકમ.
સૂત્ર
Effective annual rate EAR = (1 + r ÷ m)^m − 1, or e^r − 1 for continuous compounding. Rate per payment i = (1 + EAR)^(1 ÷ payments per year) − 1. Amortized payment = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). Deferred amount due = P × (1 + EAR)^t. Bond initial value = future amount ÷ (1 + EAR)^t. Here t is the term in years and n is the number of payments.
ઉકેલેલું ઉદાહરણ
Borrow 100,000 at 6% for 10 years, compounded monthly and paid monthly. The payment is 1,110.21 for 120 payments, 133,224.60 in total, so 33,224.60 is interest (25% of the total). Repaid instead as one lump sum with annual compounding, the amount due at the end is 179,084.77, of which 79,084.77 is interest. Working backwards, a bond promising 179,084.77 in 10 years at 6% is worth 100,000 today.
ધારણાઓ અને મર્યાદાઓ
- the whole મુદત.માં A fixed દર
- Equal payments made at the અંત દરેક આવર્તકાળ.
- Fees, insurance અને early repayment charges are excluded.
- Compounding and payment frequency are treated separately, as lenders do.
સામાન્ય ભૂલો
- Comparing loans by payment alone. A longer term lowers the payment but raises the total interest.
- Mixing up the nominal rate with the effective annual rate when compounding differs.
- the વર્ષ બોક્સ.માં Entering મહિના
- Forgetting that a deferred loan can cost far more than an amortized one, because interest is charged on unpaid interest for the whole term.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
એમોર્ટાઇઝ્ડ લોન એટલે શું?
સમાન હપ્તામાં ચૂકવાતી લોન. શરૂઆતના હપ્તામાં મોટે ભાગે વ્યાજ હોય છે અને પછીના હપ્તામાં મોટે ભાગે મુદ્દલ.
વિલંબિત-ચુકવણી લોન એટલે શું?
અંત સુધી કશું ચૂકવવાનું નથી. બાકી રકમ ચક્રવૃદ્ધિ થતી રહે છે અને પાકતી મુદતે એક જ ચુકવણીમાં પરત થાય છે.
બોન્ડ મોડ શું ગણે છે?
ભવિષ્યની જાણીતી ચુકવણી જેટલી વધે તે માટે તમારે આજે કેટલી રકમ ધિરાણ આપવી કે રોકવી પડે તે રકમ.
દર શૂન્ય હોય તો શું થાય?
હપ્તો એટલે લોનને હપ્તાની સંખ્યાથી ભાગતાં આવતી રકમ, અને કોઈ વ્યાજ લાગતું નથી.
શું આ દર APR છે?
ફી ખર્ચમાં સામેલ થાય એવું ઇચ્છતા હો તો APR વાપરો; નહીં તો વ્યાજ દર વાપરો.
સાપ્તાહિક કે પખવાડિક ચુકવણીથી વ્યાજ કેમ બચે છે?
વારંવાર ચુકવણી કરવાથી બાકી રકમ વહેલી ઘટે છે, તેથી ઓછું વ્યાજ ચડે છે.
સંબંધિત સાધનો
વિગતો
- કુલ of 60 payments
- £17,778.65
- કુલ વ્યાજ
- £2,778.65
- કુલ ચુકવણી
- £17,778.65
- પ્રતિ payment દર
- 0.575%
વર્ષવાર
| વર્ષ | મુદ્દલ | વ્યાજ | બાકી રકમ |
|---|---|---|---|
| 1 | £2,602 | £954 | £12,398 |
| 2 | £2,787 | £768 | £9,611 |
| 3 | £2,986 | £570 | £6,625 |
| 4 | £3,199 | £357 | £3,426 |
| 5 | £3,426 | £129 | £0 |