Tính khoản vay
Tính trả góp, khoản vay trả một lần khi đáo hạn và khoản vay kiểu trái phiếu, kèm lịch trả nợ.
Về Tính khoản vay
Tính trả góp, khoản vay trả một lần khi đáo hạn và khoản vay kiểu trái phiếu, kèm lịch trả nợ.
Thuộc mục “Tài chính” của SmartCalcy. Công cụ chạy trong trình duyệt, không cần tài khoản, dùng tiền tệ và đơn vị của bạn (có thể đổi ở đầu trang), và chỉ đưa ra ước tính để tham khảo, nên hãy kiểm tra hướng dẫn chính thức trước khi dựa vào kết quả.
Cách dùng Tính khoản vay
Công cụ tính gì và khi nào nên dùng
Bao gồm ba cách phổ biến để vay hoặc trả một khoản tiền: khoản vay trả dần với các kỳ trả đều đặn, khoản vay trả chậm được trả một lần vào cuối kỳ, và trái phiếu, nơi bạn tìm giá trị hôm nay của một khoản hoàn trả đã biết trong tương lai. Biểu đồ chia tổng số thành gốc và lãi.
Cách sử dụng, từng bước
- Chọn loại khoản vay: Trả dần, Trả chậm hoặc Trái phiếu.
- Nhập số tiền, thời hạn theo năm cộng thêm số tháng lẻ, và lãi suất năm.
- Chọn cách tính lãi kép, và với khoản vay trả dần thì chọn tần suất trả nợ.
- Tùy chọn thêm một khoản trả thêm vào mỗi kỳ.
- Xem kết quả, biểu đồ gốc và lãi cùng lịch trả nợ.
Ý nghĩa của từng ô nhập
- Số tiền vay – The sum borrowed. In Bond mode this becomes the future repayment amount.
- Kỳ hạn – Years, plus extra months. Fractions of a year work, for example 2 years 6 months.
- Lãi suất – The yearly nominal rate. Zero is allowed and gives a loan with no interest.
- Compound – How often interest is added to the balance: monthly, annually, semi-annually, quarterly, weekly, daily or continuously.
- Lương back – Amortized only. How often a payment is made: every month, quarter, half year, year, two weeks or week.
- Phần dư with Mỗi món payment – Không bắt buộc. It goes Thẳng hàng đến the balance và shortens the loan.
Cách đọc kết quả
- Repayment mỗi Chu kỳ – Amortized. The fixed amount due at each payment date.
- Số lượng Hạn at maturity – Deferred payment. The principal plus all compounded interest, paid once at the end.
- Initial Giá trị – Bond. The Giá Hôm nay that grows đến the future repayment Số lượng.
- Tổng tiền lãi – Everything Có lương above the Số lượng Đã vay.
- Lãi suất thực hằng năm – The true yearly growth after compounding, so different compounding choices can be compared.
- Schedule – A year-by-year table principal, Tiền lãi và Dư nợ.
Công thức
Effective annual rate EAR = (1 + r ÷ m)^m − 1, or e^r − 1 for continuous compounding. Rate per payment i = (1 + EAR)^(1 ÷ payments per year) − 1. Amortized payment = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). Deferred amount due = P × (1 + EAR)^t. Bond initial value = future amount ÷ (1 + EAR)^t. Here t is the term in years and n is the number of payments.
Ví dụ minh họa
Borrow 100,000 at 6% for 10 years, compounded monthly and paid monthly. The payment is 1,110.21 for 120 payments, 133,224.60 in total, so 33,224.60 is interest (25% of the total). Repaid instead as one lump sum with annual compounding, the amount due at the end is 179,084.77, of which 79,084.77 is interest. Working backwards, a bond promising 179,084.77 in 10 years at 6% is worth 100,000 today.
Giả định và giới hạn
- A fixed mức với giá the whole Kỳ hạn.
- Equal payments made at the Kết thúc Mỗi món Chu kỳ.
- Fees, insurance và early repayment charges are excluded.
- Compounding and payment frequency are treated separately, as lenders do.
Lỗi thường gặp
- Comparing loans by payment alone. A longer term lowers the payment but raises the total interest.
- Mixing up the nominal rate with the effective annual rate when compounding differs.
- Entering tháng ở the Số năm hộp.
- Forgetting that a deferred loan can cost far more than an amortized one, because interest is charged on unpaid interest for the whole term.
Câu hỏi thường gặp
Khoản vay trả dần là gì?
Là khoản vay được trả bằng các kỳ đều nhau. Các kỳ đầu chủ yếu là lãi, các kỳ sau chủ yếu là gốc.
Khoản vay trả chậm là gì?
Không phải trả gì cho đến cuối kỳ. Số dư được tính lãi kép và trả một lần khi đáo hạn.
Chế độ trái phiếu tính gì?
Số tiền bạn cần cho vay hoặc đầu tư hôm nay để nó tăng lên bằng một khoản hoàn trả đã biết trong tương lai.
Nếu lãi suất bằng 0 thì sao?
Mỗi kỳ trả bằng số tiền vay chia cho số kỳ trả, và không có tiền lãi.
Lãi suất có phải là APR không?
Dùng APR nếu bạn muốn tính cả phí vào chi phí; nếu không, hãy dùng lãi suất danh nghĩa.
Vì sao trả theo tuần hoặc hai tuần một lần lại tiết kiệm lãi?
Trả thường xuyên hơn làm giảm số dư sớm hơn, nên tiền lãi tích lũy ít hơn.
Công cụ liên quan
Chi tiết
- Tổng of 60 payments
- £17,778.65
- Tổng tiền lãi
- £2,778.65
- Tổng số tiền trả
- £17,778.65
- Lãi suất mỗi payment
- 0.575%
Từng năm
| Năm | Tiền gốc | Tiền lãi | Dư nợ |
|---|---|---|---|
| 1 | £2,602 | £954 | £12,398 |
| 2 | £2,787 | £768 | £9,611 |
| 3 | £2,986 | £570 | £6,625 |
| 4 | £3,199 | £357 | £3,426 |
| 5 | £3,426 | £129 | £0 |