대출 계산기
납입 일정표와 함께 원리금 상환, 거치 후 일시 상환, 채권형 대출을 계산합니다.
대출 계산기 소개
납입 일정표와 함께 원리금 상환, 거치 후 일시 상환, 채권형 대출을 계산합니다.
SmartCalcy “금융” 섹션의 도구입니다. 계정 없이 브라우저에서 실행되고, 내 통화와 단위를 사용하며(페이지 상단에서 변경 가능), 참고용 추정치를 제공합니다. 결과에 의존하기 전에 공식 안내를 확인하세요.
대출 계산기 사용 방법
계산 내용과 사용 시기
돈을 빌리거나 갚는 세 가지 일반적인 방식을 다룹니다: 정기적으로 상환하는 원리금 분할상환 대출, 만기에 한 번에 갚는 거치(일시상환) 대출, 그리고 미래에 받을 정해진 금액의 현재 가치를 구하는 채권입니다. 차트는 총액을 원금과 이자로 나누어 보여 줍니다.
단계별 사용 방법
- 대출 유형을 선택하세요: 분할상환, 거치 상환 또는 채권.
- 금액, 기간(연 단위와 추가 개월 수), 연 이자율을 입력하세요.
- 이자 복리 주기를 선택하고, 분할상환 대출이라면 상환 주기도 선택하세요.
- 원한다면 매회 상환 시 추가 금액을 더할 수 있습니다.
- 결과, 원금·이자 차트, 상환 일정표를 확인하세요.
각 입력 항목의 의미
- 대출 금액 – The sum borrowed. In Bond mode this becomes the future repayment amount.
- 기간 – Years, plus extra months. Fractions of a year work, for example 2 years 6 months.
- 이자율 – The yearly nominal rate. Zero is allowed and gives a loan with no interest.
- Compound – How often interest is added to the balance: monthly, annually, semi-annually, quarterly, weekly, daily or continuously.
- 급여 back – Amortized only. How often a payment is made: every month, quarter, half year, year, two weeks or week.
- 여유분 with 개당 payment – 선택. It goes 일자 ~ the balance 및 shortens the loan.
결과 읽는 법
- 주기당 Repayment – Amortized. The fixed amount due at each payment date.
- 양 마감 at maturity – Deferred payment. The principal plus all compounded interest, paid once at the end.
- Initial 값 – Bond. The 단가 오늘 that grows ~ the future repayment 양.
- 총이자 – Everything 유급 above the 양 대출금.
- 실효 연이율 – The true yearly growth after compounding, so different compounding choices can be compared.
- Schedule – principal A year-by-year table 이자 잔액.
공식
Effective annual rate EAR = (1 + r ÷ m)^m − 1, or e^r − 1 for continuous compounding. Rate per payment i = (1 + EAR)^(1 ÷ payments per year) − 1. Amortized payment = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). Deferred amount due = P × (1 + EAR)^t. Bond initial value = future amount ÷ (1 + EAR)^t. Here t is the term in years and n is the number of payments.
계산 예시
Borrow 100,000 at 6% for 10 years, compounded monthly and paid monthly. The payment is 1,110.21 for 120 payments, 133,224.60 in total, so 33,224.60 is interest (25% of the total). Repaid instead as one lump sum with annual compounding, the amount due at the end is 179,084.77, of which 79,084.77 is interest. Working backwards, a bond promising 179,084.77 in 10 years at 6% is worth 100,000 today.
가정과 한계
- A fixed 요율개에 the whole 기간.
- 개당 주기. Equal payments made at the 종료
- Fees insurance early repayment charges are excluded.
- Compounding and payment frequency are treated separately, as lenders do.
흔한 실수
- Comparing loans by payment alone. A longer term lowers the payment but raises the total interest.
- Mixing up the nominal rate with the effective annual rate when compounding differs.
- the 년 박스.의 Entering개월
- Forgetting that a deferred loan can cost far more than an amortized one, because interest is charged on unpaid interest for the whole term.
자주 묻는 질문
원리금 분할상환 대출이란 무엇인가요?
같은 금액으로 나누어 갚는 대출입니다. 초기 상환액은 대부분 이자이고, 후기 상환액은 대부분 원금입니다.
거치(일시상환) 대출이란 무엇인가요?
만기까지 아무것도 갚지 않습니다. 잔액이 복리로 불어나고 만기에 한 번에 상환합니다.
채권 모드는 무엇을 계산하나요?
정해진 미래 상환액이 되도록 오늘 빌려주거나 투자해야 하는 금액입니다.
금리가 0이면 어떻게 되나요?
상환액은 대출금을 상환 횟수로 나눈 값이며, 이자는 없습니다.
이 금리는 APR인가요?
수수료를 비용에 반영하려면 APR을, 그렇지 않으면 이자율을 사용하세요.
주 단위나 2주 단위로 상환하면 왜 이자가 줄어드나요?
더 자주 갚으면 잔액이 더 빨리 줄어 쌓이는 이자가 적어집니다.
관련 도구
세부 정보
- 합계 of 60 payments
- £17,778.65
- 총이자
- £2,778.65
- 총 상환액
- £17,778.65
- payment당 이자율
- 0.575%
연도별
| 연도 | 원금 | 이자 | 잔액 |
|---|---|---|---|
| 1 | £2,602 | £954 | £12,398 |
| 2 | £2,787 | £768 | £9,611 |
| 3 | £2,986 | £570 | £6,625 |
| 4 | £3,199 | £357 | £3,426 |
| 5 | £3,426 | £129 | £0 |