محاسبه اقساط وام
محاسبه بازپرداخت اقساطی، پرداخت یکجا در سررسید و اوراق قرضه، همراه با جدول پرداخت.
درباره محاسبه اقساط وام
محاسبه بازپرداخت اقساطی، پرداخت یکجا در سررسید و اوراق قرضه، همراه با جدول پرداخت.
بخشی از بخش «مالی» در SmartCalcy. در مرورگر شما و بدون حساب کاربری اجرا میشود، از ارز و واحدهای خودتان استفاده میکند (آن‌ها را در بالای صفحه تغییر دهید) و برآوردهایی فقط برای اطلاع ارائه می‌دهد، پس پیش از تکیه بر نتیجه، راهنمای رسمی را بررسی کنید.
نحوه استفاده از محاسبه اقساط وام
چه چیزی را حساب میکند و چه زمانی از آن استفاده کنیم
سه روش رایج قرض گرفتن یا بازپرداخت یک مبلغ پول را پوشش می‌دهد: وام استهلاکی با اقساط منظم، وام با پرداخت معوق که در پایان بهصورت یکجا بازپرداخت میشود، و اوراق قرضه که در آن ارزش امروزِ یک بازپرداخت مشخص در آینده را پیدا می‌کنید. یک نمودار مجموع را به اصل وام و سود تقسیم میکند.
نحوه استفاده، گام‌به‌گام
- نوع وام را انتخاب کنید: استهلاکی، پرداخت معوق یا اوراق قرضه.
- مبلغ، مدت به سال به‌همراه ماه‌های اضافی (در صورت وجود) و نرخ سود سالانه را وارد کنید.
- نحوه ترکیب سود و، برای وام استهلاکی، دفعات بازپرداخت را انتخاب کنید.
- در صورت تمایل، با هر قسط مبلغی اضافی هم بپردازید.
- نتیجه، نمودار اصل و سود و جدول پرداخت را بخوانید.
معنای هر ورودی
- مبلغ وام – The sum borrowed. In Bond mode this becomes the future repayment amount.
- مدت – Years, plus extra months. Fractions of a year work, for example 2 years 6 months.
- نرخ سود – The yearly nominal rate. Zero is allowed and gives a loan with no interest.
- Compound – How often interest is added to the balance: monthly, annually, semi-annually, quarterly, weekly, daily or continuously.
- دستمزد back – Amortized only. How often a payment is made: every month, quarter, half year, year, two weeks or week.
- اضافه with هر عدد payment – اختیاری. It goes مستقیم تا the balance و shortens the loan.
نحوه خواندن نتایج
- Repayment در هر دوره تناوب – Amortized. The fixed amount due at each payment date.
- مقدار موعد at maturity – Deferred payment. The principal plus all compounded interest, paid once at the end.
- Initial مقدار – Bond. The قیمت امروز that grows تا the future repayment مقدار.
- کل سود – Everything با حقوق above the مقدار وام گرفته‌شده.
- نرخ مؤثر سالانه – The true yearly growth after compounding, so different compounding choices can be compared.
- Schedule – A year-by-year table principal، سود و مانده.
فرمول
Effective annual rate EAR = (1 + r ÷ m)^m − 1, or e^r − 1 for continuous compounding. Rate per payment i = (1 + EAR)^(1 ÷ payments per year) − 1. Amortized payment = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). Deferred amount due = P × (1 + EAR)^t. Bond initial value = future amount ÷ (1 + EAR)^t. Here t is the term in years and n is the number of payments.
یک مثال حل‌شده
Borrow 100,000 at 6% for 10 years, compounded monthly and paid monthly. The payment is 1,110.21 for 120 payments, 133,224.60 in total, so 33,224.60 is interest (25% of the total). Repaid instead as one lump sum with annual compounding, the amount due at the end is 179,084.77, of which 79,084.77 is interest. Working backwards, a bond promising 179,084.77 in 10 years at 6% is worth 100,000 today.
فرض‌ها و محدودیت‌ها
- A fixed نرخ به قیمت the whole مدت.
- Equal payments made at the پایان هر عدد دوره تناوب.
- Fees، insurance و early repayment charges are excluded.
- Compounding and payment frequency are treated separately, as lenders do.
اشتباهات رایج
- Comparing loans by payment alone. A longer term lowers the payment but raises the total interest.
- Mixing up the nominal rate with the effective annual rate when compounding differs.
- Entering ماه در the سال جعبه.
- Forgetting that a deferred loan can cost far more than an amortized one, because interest is charged on unpaid interest for the whole term.
پرسش‌های متداول
وام استهلاکی چیست؟
وامی که با اقساط مساوی بازپرداخت میشود. اقساط اول بیشتر سود و اقساط بعدی بیشتر اصل وام هستند.
وام با پرداخت معوق چیست؟
تا پایان مدت هیچ پرداختی انجام نمیشود. مانده بهصورت مرکب رشد میکند و در سررسید با یک پرداخت واحد تسویه میشود.
حالت اوراق قرضه چه چیزی را محاسبه میکند؟
مبلغی که امروز باید قرض بدهید یا سرمایهگذاری کنید تا به یک بازپرداخت مشخص در آینده برسد.
اگر نرخ صفر باشد چه میشود؟
قسط برابر است با مبلغ وام تقسیم بر تعداد اقساط، و هیچ سودی وجود ندارد.
آیا این نرخ همان APR (نرخ هزینه سالانه) است؟
اگر میخواهید کارمزدها در هزینه لحاظ شوند از APR استفاده کنید؛ در غیر این صورت از نرخ سود.
چرا پرداخت هفتگی یا دوهفتهای در سود صرفهجویی میکند؟
پرداختهای مکررتر مانده را زودتر کاهش میدهند، بنابراین سود کمتری انباشته میشود.
ابزارهای مرتبط
جزئیات
- مجموع of 60 payments
- £17,778.65
- کل سود
- £2,778.65
- کل بازپرداخت
- £17,778.65
- نرخ در هر payment
- 0.575%
سال به سال
| سال | اصل وام | سود | مانده |
|---|---|---|---|
| 1 | £2,602 | £954 | £12,398 |
| 2 | £2,787 | £768 | £9,611 |
| 3 | £2,986 | £570 | £6,625 |
| 4 | £3,199 | £357 | £3,426 |
| 5 | £3,426 | £129 | £0 |