Kalkulator emerytalny
Czy oszczędności wystarczą? Prognozuj kapitał na emeryturę i porównaj go z kwotą potrzebną do osiągnięcia docelowego dochodu.
O narzędziu: Kalkulator emerytalny
Czy oszczędności wystarczą? Prognozuj kapitał na emeryturę i porównaj go z kwotą potrzebną do osiągnięcia docelowego dochodu.
Część działu „Emerytura” w SmartCalcy. Działa w przeglądarce bez konta, używa Twojej waluty i jednostek (zmienisz je u góry strony) i podaje szacunki wyłącznie informacyjnie, więc zanim zaufasz wynikowi, sprawdź oficjalne wytyczne.
Jak korzystać z narzędzia: Kalkulator emerytalny
Co oblicza i kiedy z niego korzystać
Prognozuje Twój kapitał na emeryturze i porównuje go z kapitałem potrzebnym do wypłacania wybranego dochodu do końca planu, pokazując ewentualny niedobór i dodatkowe miesięczne oszczędzanie potrzebne do jego pokrycia.
Jak korzystać krok po kroku
- Wpisz swój wiek, wiek emerytalny i wiek, do którego planujesz.
- Wpisz, ile już odłożyłeś i ile odkładasz co miesiąc.
- Wpisz stopy zwrotu przed emeryturą i po niej oraz inflację.
- Wpisz dochód, jaki chcesz mieć, i inne dochody, np. emeryturę państwową, w dzisiejszych pieniądzach.
Co oznacza każde pole
- Income you want – Na rok, w: today’s money.
- Other income – Stan pension lub other guaranteed income, w: today’s money.
- Returns – Roczna growth Przed i Po you stop Obliczenia.
Jak czytać wyniki
- Pot at Emerytura – Projected pot, i the same w: today’s money.
- Pot Potrzeba – The pot that pays your income gap for the planned years.
- Shortfall lub surplus – Pot Potrzeba compared with your pot, w: today’s money.
- Save Zapas Za sztukę Pn. stopnia – od The additional Oszczędność Potrzeba do Zamknij a gap.
Wzór
Pot = savings × (1 + g)^n + monthly × ((1 + g)^n − 1) ÷ g with g the monthly return. Real return after retiring = (1 + return) ÷ (1 + inflation) − 1. Pot needed = income gap × (1 − (1 + real)^−years) ÷ real × (1 + real).
Przykład krok po kroku
A 35-year-old retiring at 67, planning to 92, with 40,000 saved and 500 a month at 6%, wants 30,000 a year in today’s money and has 11,500 of other income. The pot reaches 818,313, which is 371,326 in today’s money. The pot needed is 390,642, a shortfall of 19,315; saving about 38 more a month closes it.
Założenia i ograniczenia
- Constant returns i inflation.
- The pot to drawn down evenly w: today’s money.
- Podatek to not included. Pensions i withdrawals may be taxable.
Częste błędy
- Forgetting inflation, which erodes spending Moc.
- od Assuming Emerytura lasts only do Przeciętny life expectancy.
Najczęściej zadawane pytania
Ile potrzebuję?
To zależy od wydatków, innych dochodów i długości życia. Wynik pokazuje kapitał wynikający z Twoich własnych liczb.
Czy stosowana jest reguła 4%?
Nie. To narzędzie oblicza kapitał, który wyczerpie się dokładnie w wieku końca planu. Reguła 4% jest pokazana w innych narzędziach jako przybliżona wskazówka.
Powiązane narzędzia
Szczegóły
- Pot at Emerytura
- £818,313£371,326 w: today’s money
- Pot Potrzeba
- £390,642na take £18,500 rocznie za 25 lata
- Income your pot can Wynagrodzenie
- £29,085rocznie w: today’s money, including other income
- Save Zapas Za sztukę Pn. stopnia
- £38na Zamknij the gap
- Razem you Wynagrodzenie in
- £232,000